МФО завышают проценты, маскируя POS-кредиты под займы наличными. В реализации схемы замечена компания «АзияКредит»

Вы здесь

Стало известно, что микрофинансисты нашли новый способ обойти ограничения полной стоимости кредитов, установленные ЦБ РФ. Схема проста и по своей сути не нарушает закон: клиенту под видом кредита на приобретение товара предлагают заем наличными. Но на деле денежные средства на руки получить нельзя. Разбираемся, какая выгода от этого представителям МФО.

Как работает схема

Микрофинансовая организация заключает сделку, предлагая клиенту заемные денежные средства на приобретение товара. Со стороны кредитора это выглядит как договор о выдаче микрокредита наличными. На деле же заемщик не получает деньги на руки, а может забрать только приобретенный товар. В договоре это условие прямо не описано. То есть покупатель как будто бы получает наличные от МФО и автоматически передает их торговой точке.

В чем суть схемы и зачем заменять POS-кредит займом? В разнице ограничений на значение ПСК. Для POS-кредитов полная стоимость не может превышать 41,3% годовых, а для микрозаймов — 365%. Следовательно, кредитор заинтересован в оформлении по документам именно второго типа сделки. Клиент думает, что он приобретает смартфон или другую технику по выгодной ставке, а на деле получает стандартный микрозайм с вознаграждением до 1% в день.

Что предлагает клиентам «АзияКредит»

ООО МФК «МЦК» (бренд «АзияКредит») предлагает финпродукт, с помощью которого можно приобрести смартфоны и электронику в салонах связи. В списке партнеров указаны Tele2, Beeline, Megafon, «Диксис» и другие. Оформить продукт могут граждане Узбекистана, Таджикистана и Кыргызстана. Рассмотреть заявку обещают в течение часа.

как мфо завышают проценты

Условия заимствования средств следующие:

  • Сумма — до 15 000 руб.
  • Возраст заявителя — старше 21 года.
  • Необходимые документы — паспорт, патент, миграционная карта и действующая регистрация.

Процентная ставка по подобным продуктам достигает 0,5% в день (или 182,5% годовых). Срок, в который нужно погасить задолженность, составляет 3 месяца. Оформление товара в кредит происходит в выбранном партнерском магазине. Возвращать долг можно банковской картой онлайн.

По условиям договора клиент получает займ наличными на покупку товара. Но деньги на руки ему никто не выдает, они сразу уходят на счет продавца. То есть сделка составлена по характеристикам POS-займа, и проценты по ней должны быть в несколько раз ниже. Но кредитор выдает ее за микрозайм и взимает более высокое вознаграждение. Оспорить такие сделки достаточно сложно, ведь с юридической точки зрения они составлены грамотно.

Гендиректор «МЦК» Музаффар Бахтиярович Атамирзаев сообщил, что они не позиционируют новый продукт как POS-займ. От других комментариев он отказался. Участники рынка утверждают, что «АзияКредит» не одни пользуются такой схемой с завышением процентов. Есть и другие микрофинансовые организации, которые взяли ее на вооружение. Регулятор в этом случае советует только одно — внимательно читать договор перед его подписанием.

Zaimtime.ru