Лучшие дебетовые карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием

В поиске новых клиентов крупные российские банки стараются предложить потребителям привлекательные условия обслуживания своих дебетовых карт. В ход идут различные бонусы, программы лояльности, скидки и акции. Наиболее востребованными параметрами остаются бесплатное обслуживание и дополнительное начисление кэшбэка за расходы. В этой статье мы рассмотрим именно такие продукты от известных кредитно-финансовых организаций РФ.

В ТОП лучших дебетовых карт с кешбэком и обслуживанием за 0 рублей попали:

• Альфа-Карта с преимуществами

• УБРиР "My Life"

• Открытие "OPENCARD"

• Газпромбанк "Умная карта"

• Тинькофф + Магнит

Альфа-Карта с преимуществами

Выпуск и обслуживание Альфа-Карты от Alfabank предоставляется за 0 рублей навсегда и без условий. За перевыпуск при утере пластика нужно будет заплатить 290 руб. Допкарты для близких и членов семьи выдадут также безвозмездно.

Карточный счет можно открыть в рублях, долларах, евро (может быть комиссия), фунтах стерлингов, франках, юанях.

Cashback начисляют на следующих условиях (актуально на март 2023):

• 1% за все покупки;
• 5% на траты в трех или четырех категориях на выбор клиента;
• до 33% на расходы у партнеров;
• до 100% за покупки в случайной категории, которая выпадет в барабане суперкэшбэка.

Максимум за месяц можно заработать на возвратах 5000 ₽. Накопленные финансы можно использовать на оплату других покупок или вывести на свой счет. На партнерский cash back банком лимиты не установлены.

Держатель может выбрать — оставить ему 4 категории с кешбэком 5% или 3 категории по 5% + 1% за все. Если этого не сделать, то автоматически будут начислять только один процент на всё. Выбирать категории и следить за бонусами можно в приложении Альфа-Банк онлайн в разделе «Кэшбэк и привилегии».

Крутить барабан суперкешбэка для выбора новой льготной категории с возвратом до 100% для следующего месяца нужно с 25 числа предыдущего. То есть для апреля категорию выбираем с 25 марта и т.д. Функция доступна в мобильном приложении или на сайте Альфа-Онлайн.

Уведомления через СМС обойдутся в 99 рублей ежемесячно, через приложение — бесплатно.

Заказать пластик можно в несколько кликов на сайте Alfabank.

Пользоваться цифровой версией продукта можно сразу после оформления еще до доставки его на физическом носителе. Будут доступны покупки, накопление бонусов и другие операции. Можно добавить карту в Apple, Google или Samsung Pay и расплачиваться ей с помощью смартфона.

УБРиР My Life

С бесплатной картой My Life от УБРиР можно совершать обычные и Интернет-покупки, решать бытовые дела и одновременно получать возврат средств.

Потребителям предложат несколько уровней cashback:

• 5% за оплату ЖКУ;
• 5% за онлайн-траты (если подключена опция «Больше плюсов»);
• 1% на остальные покупки (исключение — социально значимые товары и услуги, по которым начислят 0,5%);
• до 35% при тратах у партнеров (список магазинов — в приложении);
• двойные бонусы ежемесячно на карту лояльности при расчетах в сети «Магнит» (только с подпиской «Больше плюсов»).

Первые три вида кешбэка активируются только при тратах от 5 тыс. руб. за месяц (условие начинает действовать с третьего месяца пользования продуктом). Суммы покупок округляются до ближайшего в меньшую сторону числа кратного 100.

Опция «Больше плюсов» позволяет увеличить кешбэк и получить другие привилегии от банка, стоимость пользования услугой — 99 руб. в месяц.

Лимит возврата средств в рублях отдельно по видам cash back: 500 за ЖКУ, 1000 за онлайн-покупки, 5000 за остальное. Общая сумма по одному человеку не должна превышать 5000. Заработанные средства переводят на счет каждый месяц до 20-го числа. Проверить баланс можно в приложении от УБРиР онлайн.

До 31 марта 2023 года в банке проходит акция для новичков, в рамках которой можно получить допкэшбэк до 15% (но не более 500 рублей) за расходы в категории с наибольшей суммой трат из списка (Подарки, Путешествия, Красота, Кафе и рестораны, Спорт, Техника).

Пуш-уведомления об операциях приходят бесплатно. СМС можно получать без оплаты в течение 2-х месяцев, далее — за 99 ₽.

Оформить My Life можно на официальной странице УБРиР.

Открытие OPENCARD

Выгодная Opencard от банка Открытие позволяет зарабатывать на кешбэке до 2% на всё.

Оформление бесплатное, если у потребителя есть статус Плюс или если выпуск осуществляется к другому продукту. В других случаях услуга обойдется в 500 рублей, но данную сумму вернут в виде бонусов при достижении общих трат в размере 10 000 руб. Если не нужен пластик, виртуальную Opencard можно выпустить за 99.

До 31.03.2023 действует акция, позволяющая оформить пластик без комиссии. Спецпредложение может быть продлено, следите за условиями на сайте кредитно-финансовой организации.

Статус Плюс можно получить за поддержание ежедневного остатка от 500 тысяч ₽ суммарно на всех счетах банковской группы.

По данным на март 2023-го обслуживание карточки весь срок ее действия осуществляется бесплатно, если совершать расходные операции.

Какой cash back доступен:

• 1,5% за любые покупки для всех.
• +0,5% за всё, если есть статус Плюс, Light Премиум и Премиум.
• До 30% у партнеров без условий по сумме трат (суммируется со стандартным кешбэком).

При оплате Опенкартой билетов и отелей через сервис travel.open клиенты также получают скидку 20%.

Лимит кэшбека составит от 150 до 3000 руб. (до 5000 с опцией Плюс, до 10 000 со статусом Премиум, до 15 000 при активах от 6 млн). Возврат начисляют раз в месяц до 10-го числа бонусными рублями за каждые 100 ₽ расходов. Округление производится в меньшую сторону. Бонусный счет могут аннулировать, если не пользоваться карточкой полгода.

Как потратить накопленные бонусы:

• Компенсировать 100% стоимости покупки, отраженной в выписке финансовой организации. Возмещение пришлют в рублях. Лимита по сумме нет.
• Оплатить до 100% от заказа на портале travel.open.
• Заплатить за уведомления от банка.
• Компенсировать уплаченные проценты по действующему кредиту (при наличии) или стоимость услуги страхования.

Как оплачиваются уведомления:

• Бесплатно в первые 30 дней.
• Далее — 59 за Push (обычные и Pro) и 99 рублей за СМС.
• Отдельные условия для пенсионеров по возрасту: 0 за Push и 59 за SMS.

Заявки на оформление Opencard принимают онлайн на сайте ФК Открытие.

Газпромбанк Умная карта

Дебетовая Умная карта от ГПБ обслуживается бесплатно без допусловий.

На выбор есть три программы cashback:

• «Умный кэшбэк» в рублях. Он включает два вида ставок: максимальную до 10% и стандартную 1%. Первая действует для категории с наибольшими тратами за период, ее размер зависит от суммы. За расходы от 5, 30 и 75 тысяч рублей соответственно возвращают 3, 5 или 10 процентов. Если доля платежей в категории повышенных трат перейдет отметку 20% от общих расходов, то от суммы превышения вернут только 1 процент. Стандартный 1% на прочие покупки актуален только при сохранении остатка от 30 000 на картах, счетах, вкладах. Его начисляют на каждые 100 руб.
• «Понятный» кешбэк. При покупках от 5 тыс. пользователь получает 1,5% за всё в рублях.
• Пакет «Мили». Подключается по желанию. За расчеты с карточки клиенту полагается до 4% милями, за траты в сервисе «Газпромбанк – Travel» — до 10%.

Отдельно можно заработать до 50% на тратах в партнерских организациях, список размещен в мобильном приложении.

Максимальный возврат за месяц достигает 3 тысяч. Если подключить подписку ГПБ Плюс — 5 тысяч.

Уведомления по СМС стоят 99 ₽ ежемесячно (первые два за 0), с подпиской — безвозмездно. Сообщения в приложении для смартфонов присылают без комиссии.

Сама ГБП Плюс обойдется в 199 рублей (первые два месяца — за 0). Если есть партнёрская подписка «Огонь», то услуга бесплатна навсегда.

Если оформить продукт до 31.05.2023, то можно принять участие в акции с кешбэком до 100% на такси, цветы и в супермаркетах. Участникам нужно подключить ПЛ с умным cashback и совершить расходные операции общим объемом от 30 000 руб. в период проведения акции (в расчет не идут траты в категориях такси, цветы и супермаркеты). Максимальный возврат по спецпредложению — 1000 ₽.

Оставить заявку на выдачу пластика можно удаленно через веб-ресурс Газпромбанка.

Тинькофф + Магнит

Карта Тинькофф + Магнит создана специально для выгодных покупок в популярной сети магазинов. Владелец может накапливать баллы за пользование пластиком и тратить их в Магните. Бонусами можно покрыть до 50% от стоимости покупки в сети Magnit (1 бонус равняется 1 рублю, не более 2000 за раз, доступно только в домашнем регионе).

При заполнении заявки нужно ввести тот же номер телефона, что использовался для регистрации в программе лояльности «Магнит». Если вы еще не зарегистрировались, то сделайте это, чтобы копить баллы на покрытие будущих расходов. Подробные условия программы лояльности представлены на сайте magnit.ru в разделе «Вопросы и ответы».

Промокод M1000 дает доступ к подарочной тысяче баллов после первой покупки с пластика Тинькофф.

Обслуживание продукта бесплатно, если общий остаток на всех картах, счетах, вкладах, инвестициях в Tinkoff сохраняется на уровне более 50 000 руб., либо если держать на этой карточке неснижаемый остаток от 30 тыс. за расчетный период. Еще один вариант — наличие кредита, выданного на картсчет. В противном случае — 99 рублей в месяц.

Держателям Tinkoff-карт доступны следующие бонусы в Магните (начисляются не рублями кешбэка, а баллами на счет в рамках программы лояльности Magnit):

• 2,5% за покупки до 5000 ₽ или оплату до 50 различных товаров за прошлый месяц.
• 3% за траты от 5 до 10 тысяч или приобретение от 50 до 100 товаров.
• 4% за расходы от 10 тысяч или оплату более 100 разных товарных позиций.

До 6% бонусами полагается за покупки в честь вашего дня рождения.

До 30% cashback можно вернуть в рамках специальных предложений от кафе, сервисов, туроператоров, магазинов.

Возврат 1% действует для остальных покупок в любых торговых точках.

Пуш-уведомления приходят бесплатно, СМС — за 59 рублей в месяц.

Напомним, что без Тинькофф-карты пользователи с небанковским пластиком от Magnit получают только стандартные бонусы — 0,5%, 1% и 2% в зависимости от потраченных сумм. То есть продукт банка дает возможность заработать существенно больше средств на возвратах. Следить за своими Магнит-бонусами можно в соответствующем мобильном приложении. Оплачивать покупки накопленными баллами можно в разных торговых точках сети, в том числе Магнит-Аптеки, Магнит-Косметик, Мастер, Семейный, Интернет-Аптека. В рамках программы лояльности постоянно проводятся различные акции и розыгрыши. Пользователям доступна бесплатная доставка через их приложение и сервис Яндекс.Еда.

Получить выгодный дебетовый пластик можно онлайн, заполнив заявку в Тинькофф.

Почти все банки из представленных осуществляют обслуживание без комиссии без дополнительных условий. В отдельных случаях может понадобиться сохранение определенного остатка на счетах или соблюдение назначенной суммы трат. Уточняйте условия договора перед оформлением продукта.

Перечень карточек с обслуживанием за 0 рублей и кешбэком будет пополняться. Мы отслеживаем новые условия и интересные предложения банков и делимся ими на этой странице. Также перед оформлением продукта пользователям следует самостоятельно еще раз изучить основные тарифы и уточнить стоимость услуг банка. Финансовые организации периодически меняют параметры своих продуктов, поэтому важно читать текст договора (или соглашения) до его подписания.

Чтобы получить исчерпывающую информацию по всем параметрам карт, включая способы доставки заказанного пластика, суммы к обналичиванию без комиссии, лимиты по бесплатным переводам и другим операциям, переходите по ссылке для выбранного продукта. На официальном сайте финорганизации вы найдете подробное описание тарифов, список партнеров для получения бонусов и другую информацию. Удачных вам накоплений с самыми выгодными бесплатными картами!

• Вам может быть интересно: Карты российских банков с платежной системой UnionPay.

Наверх