Кредитный донор — кто это и какие услуги оказывает? Рассказываем, почему заемщики добровольно погашают чужие долги

О кредитных брокерах, которые дают платные консультации гражданам в поиске заемных средств, слышали многие. А вот термин Кредитный донор в разговорах и статьях встречается гораздо реже. По смыслу словосочетания можно предположить, что это человек, который каким-то образом способствует оформлению финансовой сделки с банком или МФО. Чтобы не ошибиться со значением термина, обратимся к открытым источникам и выясним, кто такой кредитный донор, какие услуги он предлагает и кому стопроцентно откажет.

Данный специалист на самом деле помогает в оформлении кредита, но достаточно необычным и рискованным способом. Кредитный донор берет кредит для другого человека на свое имя. К помощи таких посредников прибегают люди, которые по каким-либо причинам не могут самостоятельно оформить заем в банке или микрофинансовой организации. Им его просто не одобряют. Причины могут быть разные: невозможность подтвердить официальный доход, испорченная кредитная история, отсутствие необходимых документов и т.д.

Впервые о кредитном донорстве как о доступной услуге заговорили в начале двухтысячных годов. В то время взять деньги в банке было намного сложнее, чем сейчас. Тогда физические лица, имеющие хорошую репутацию у финансовых учреждений, решили подзаработать на своем статусе. Они оформляли кредиты на свое имя и передавали деньги заказчикам, оставив себе определенный процент от суммы. Спустя десятилетия принцип работы остался прежним.

Кредитный донор — это только смысловой термин. Официальной профессии или рода деятельности с таким названием в России не существует. Чаще всего его роль выполняет физлицо. Иногда подобные услуги предлагают от имени организации, но это лишь маркетинговый ход — юрлицам клиенты больше доверяют. Договор в банке все равно оформляет на себя один конкретный человек, а не фирма.

Какие услуги оказывает кредитный донор

Кредитные доноры работают на следующих условиях:

• Оформляют договор кредита на свое имя.
• Заключают дополнительный договор займа с третьим лицом — заказчиком.
• Передают полученные у банка или МФО деньги заказчику.
• Получают процент за свою работу.

Клиент, который обратился за посреднической помощью, будет частями возвращать деньги кредитной организации, пока полностью не погасит задолженность (сам или через посредника). После этого его договор с донором будет закрыт. Для финансового учреждения сделка будет выглядеть вполне стандартной. Заемщик имеет право не сообщать банку, куда он перенаправит денежные средства (если только это не целевой продукт). Конечный получатель суммы будет для него анонимным. Также нетронутой останется кредитная история заказчика.    

Где найти такого специалиста? Искать донора нужно в Интернете. Они размещают предложения на специализированных форумах, в популярных социальных сетях, на онлайн-площадках с объявлениями.

Кто не сможет оформить сделку с донором

Доноры по кредитам подвергают себя большим рискам, соглашаясь на сделку. Именно поэтому они не помогают всем подряд. У них есть свой «черный список» клиентов. Если специалист видит, что человек неплатежеспособен и банк отказывает ему по объективным причинам, то он с ним связываться тоже не станет.

Какие факторы помешают воспользоваться помощью финансового посредника:

• Несовершеннолетие и/или недееспособность.
• Отсутствие гражданства РФ.
• Невозможность предоставить удостоверение личности.
• Действующие просрочки по финансовым обязательствам.
• Систематическое нарушение сроков возврата предыдущих займов/кредитов.
• Наличие судимостей.

Список может дополняться по усмотрению донора. Он имеет полное право отказать клиенту в сотрудничестве без объяснения причин. Также он может назначать любой размер комиссии за свою работу. Выбор, заключать договор или нет, останется за лицом, нуждающимся в заемных средствах.

С точки зрения переплаты — это очень невыгодная сделка, так как конечному потребителю придется платить и банку (основной долг и проценты), и донору (комиссию). К тому же в этой сфере промышляют мошенники, которые берут предоплату с клиента и исчезают. Жаловаться на них в Центробанк или СРО бесполезно, их деятельность не подлежит регулятивному контролю. С такими вопросами — только в правоохранительные органы. Так что пользоваться кредитным донорством стоит только в безвыходной ситуации и с большим вниманием к деталям договора.