Как распознать финансовую пирамиду

Финансовая пирамида (ФП) — это модель получения дохода, основанная на непрерывном привлечении денежных средств вкладчиков. Прибыль действующих участников обеспечивается за счет вложений приглашенных лиц. Настоящий источник средств не фиксируется в документах и не разглашается, вместо него в отчетах и декларациях указывается вымышленная информация. Такое искажение сведений классифицируется как мошенничество.

Изначально в русском языке данный термин относился к развитой финансовой сети с централизованным органом управления. Отношение к ФП и самому определению изменилось после краха МММ, организованной Сергеем Мавроди. С тех пор дурная слава закрепилась за понятием инвестиционной пирамиды.  В современном обществе ее часто путают с сетевым маркетингом.

Запрет на организацию ФП действует во многих странах мира. За несоблюдение закона предусмотрено соответствующее наказание. Самое жестокое (смертная казнь) введено для аферистов в ОАЭ и Китае. В России подобная деятельность регулируется ст. 172.2 УК РФ, в качестве наказания — штраф, принудительные работы или лишение свободы. Размеры санкций и срок заключения зависит от суммы привлеченных средств.

Признаки финансовой пирамиды

В попытке приумножить свои сбережения граждане должны крайне внимательно изучать условия, на которых они осуществляют вклады. Также важно понимать, в какую именно компанию передаются деньги: подлежит ли она контролю со стороны ЦБ РФ, каковы гарантии возврата наличности. Всю нужную информацию следует узнавать заранее.

Чтобы не отдать свои «кровные» в оборот финансовой пирамиды, ознакомьтесь с ее отличительными признаками:

• Нестандартная подача проекта. Вкладчикам рассказывают о том, что это «ноу-хау», никогда раньше такого не делали, и этот бизнес обязательно будет выгодным. Чаще всего за громкими обещаниями нет никакой конкретики, бизнес-плана.
• Обязанность привлекать других клиентов. Выплату обещают после того, как человек приведет других участников с деньгами в «пирамиду».
• Плата за стартовое участие. Как правило, это небольшая сумма, с которой может безболезненно расстаться подавляющая часть населения, не обращаясь за разбирательствами в суд.
• Громкие обещания о высоких процентах и быстрых выплатах. Чем они привлекательнее, тем больше шансов, что дело «прогорит».
• Отсутствие правоустанавливающих документов. В том числе лицензии на осуществление деятельности по привлечению денежных средств.
• Сокрытие финансового состояния организации. Бухгалтерские отчеты либо отсутствуют в открытом доступе, либо сформированы на основе поддельных сведений.
• Отсутствие товаров, собственного капитала, активов. Такое юридическое лицо ничего не продает и не производит. Весь капитал состоит только из средств вкладчиков.
• Чрезмерно активная PR-компания. За красивыми словами о большом заработке нет точных цифр и сведений, которые можно было бы перепроверить в открытых источниках. Упор делается на красочность и назойливость рекламы.
• Переизбыток профессиональных терминов. Многие из них могут быть непонятны неискушенным вкладчикам. К примеру: фючерс, трейдинг, форекс, волатильность, хэджирование и т.д.
• Участие нескольких стран в проведении финопераций. Перепродажа акций за рубеж, страхование на территории другого государства и другие действия, которые сложно отследить, должны вызывать подозрение.

Перечисленные признаки — это лишь параметры, на которые стоит опираться при оценке инвестиционного предложения. Они дают сигнал, что данная компания может иметь отношение к ФП. Точное определение статуса доступно только после проведения проверочных мероприятий со стороны надзорных органов.

Крупнейшие финансовые пирамиды в России

Меры пресечения со стороны Банка России

Выявлением финансовых пирамид с апреля 2017 года занимается Департамент противодействия недобросовестным практикам (до этого — Главное управления противодействия, открытое в 2014 году). Структурное подразделение ЦБ РФ работает во взаимодействии с правоохранительными органами, а также принимает обращения граждан. В планах — не только пресекать деятельность уже функционирующих ФП, но и выявлять их еще на стадии зарождения.