Как поставить запрет на выдачу себе кредитов и займов онлайн?

С октября 2022 года в РФ запущен механизм по установлению самозапрета на выдачу кредитов и займов. Воспользоваться новой функцией могут обычные потребители, которые не планируют в ближайшем будущем брать деньги под проценты. Такой механизм нужен для защиты граждан от мошенников, которые оформляют онлайн-кредиты, переводы или другие финансовые операции по чужим документам. Также он убережет от импульсивного желания взять кредитные средства без предварительного анализа своей платежеспособности. Представители финансового рынка рассказали, как установить запрет на выдачу кредитов и займов. 

Как должен работать запрет на выдачу кредитов

Законодательно факт введения возможности запрета описан в Указании Центробанка №6071-У. Оно вносит изменения в Положение 683-П. Нововведения должны были начать действовать с 1 октября 2022 года. 

Какие возможности появляются у потребителей:

• Установление запрета на все или отдельные операции в онлайн-сервисах (выдачу кредитов, переводы денежных средств и другие).
• Введение ограничений на финансовые услуги с определенными параметрами (к примеру, можно указать максимальный лимит перевода онлайн и т.п.).
• Приостановка операций в режиме онлайн на выбранный промежуток времени (например, на период отъезда из страны).

Введенные запреты и ограничения должны отразиться в кредитной истории гражданина. Финансовые организации, включая банки и МФО, перед оказанием услуги должны будут проверить их наличие в КИ. Если запрет есть, то они обязаны отказать в оформлении кредита, переводе денег и прочих указанных онлайн-операциях.

Как установить запрет на онлайн-кредиты

В теории установить запрет можно следующим образом:

• С помощью соответствующего инструмента на портале Госуслуг.
• Напрямую в финансовой организации, направив заявление или указав о своем желании на сайте или в мобильном приложении.

Если от имени человека поступит заявка на оформление кредита онлайн, то банк или МФО отправят ему отказ. Так мошенники не получат доступ к деньгам по чужим документам. Если сам клиент захочет воспользоваться финансовыми услугами, он может обратиться к кредитору, чтобы снять запрет. 

Как обстоят дела с запретом на деле

В теории и по документам новый механизм понятен и прост. На деле же ожидания и реальность не совпали. На профильных финансовых порталах и форумах пользователи пишут, что им не удалось воспользоваться возможностью установки запрета. 

Граждане жалуются, что банки не предоставляют им описанной функции. Крупные кредитные организации сообщают пользователям, что не располагают таким инструментом. Вместо запрета они предлагали гражданам оформить страховку или установить лимит на количество и сумму финансовых операций. Также какие-то банки просто блокировали пользователям личный кабинет. При беглом поиске по порталу Госуслуг не удалось найти нужного раздела, где бы можно было подать заявление на ограничение онлайн-операций. 

Один из клиентов рассказал, что обратился с вопросом о запрете в два разных офиса Сбербанка, там его отправили в МФЦ. В свою очередь в МФЦ сообщили, что помочь не могут, и посоветовали сходить в банк. На финансовом форуме этому человеку предложили подождать, пока условия для выдачи запрета будут проработаны Центробанком. В будущем он якобы сможет оформить нужные ограничения через бюро кредитных историй или сайт Госуслуг. Будем следить за новостями рынка, чтобы узнать, когда заработает новый механизм для защиты прав потребителей.