Как пандемия коронавируса сказалась на микрофинансовом секторе в общем и займах в частности

По опыту прошлых лет можно сказать, что в кризисные периоды спрос на микрозаймы обычно растет. Зарплаты граждан сокращаются одновременно с увеличением их расходов (обусловлено ростом цен из-за инфляции). В условиях недостатка средств россияне вынуждены обращаться в МФО за займами. Казалось бы, микрофинансисты должны быть рады такому раскладу, но и у них есть свои опасения и тревоги. В статье рассмотрим, как пандемия коронавируса сказалась на их работе. В исследовании приняли участие 30 компаний микрофинансового сектора.

Онлайн-займы вытеснили обычные микрокредиты в офисах

Для онлайн-кредиторов вынужденное нахождения граждан по домам сыграло свою роль. Спрос на их финансовые продукты вырос. Они стали получать больше заявок. 26,1% опрошенных компаний ответили, что спрос вырос немного, а 4,4% МФО отметили существенный рост заинтересованности в их услугах. Полное или частичное снижение активности клиентов зафиксировали 43,4% респондентов. У 8,7% количество заявок осталось на прежнем уровне, а 17,4% пришлось приостановить работу из-за карантина.

Бизнес тех, кто не может одобрять микрокредиты во время пандемии, находится под угрозой. Небольшие организации подтверждают, что если карантин продлится 2 месяца, то у них есть шансы вообще не открыться после его окончания. Крупные МФО рассчитывают, что смогут продержаться в подобном режиме ограничений около 6 месяцев. Но это только в том случае, если заемщики будут своевременно погашать задолженность. От чиновников финансисты ждут, что те не будут делать популистских заявлений о возможности бесконечно долго откладывать исполнение кредитных обязательств.

Заемщики стали задерживать выплаты

Повышение спроса на займы — это только одна сторона медали. На второй скрыто снижение платежной дисциплины клиентов. Да, потребность граждан в заемных средствах выросла, но погашать долги в отсутствие работы со временем им станет просто нечем. Кредиторам сложно спрогнозировать риски невозврата, из-за чего они вынуждены ужесточать требования к клиентам. А это влечет за собой снижение объемов выдачи.

О том, что проблемы с погашением займов уже возникли, сообщили 87,5% опрошенных компаний. 58,3% из них отметили, что клиенты стали выходить на просрочку намного чаще, чем раньше. Не заметили изменений в платежной дисциплине только 8,3% организаций. 4,2% опрошенных считают, что судить о ситуации еще рано.

Если граждане начнут массово нарушать сроки возврата микрозаймов, то многие компании не продержатся на рынке дольше трех месяцев. Также ситуацию усугубляет вынужденная необходимость оформлять клиентам кредитные каникулы. Чтобы как-то выжить в период пандемии, 54,5% МФО планируют изменить политику риск-менеджмента и ужесточить условия предоставления займов.

Резервы для бесперебойной работы МФО заканчиваются

Половина респондентов отметила, что у них еще есть резервы на продолжение работы, но они скоро закончатся. У 13,6% компаний они уже на исходе. Что их ждет дальше, неизвестно. У 4,6% микрофинансовых организаций, участвующих в исследовании, все запасы уже исчерпались. Продолжать выдавать деньги заемщикам, оплачивать труд персонала и покрывать операционные расходы они не могут. Но у 31,8% опрошенных накопленных средств достаточно. Они то, скорее всего, и останутся на рынке после окончания пандемии.

Эксперты предполагают, что примерно от 20% до 50% МФО не переживут кризис. Бизнес оставшихся компаний пойдет в гору после снятия ограничений. Многие крупные кредиторы видят для себя возможности расширить влияние на рынке, заняв место убыточных фирм.