Гендиректор МФК «Займер» Роман Макаров рассказал об отказах по займам, платежеспособности клиентов и состоянии рынка

В конце апреля генеральный директор онлайн-сервиса Zaymer Макаров Роман Сергеевич дал интервью представителям одного известного финансового портала. В беседе он рассказал о состоянии рынка МФО после пандемии, об уровне отказов по микрозаймам, платежеспособности клиентов и борьбе с мошенниками. Обратимся к ответам финансиста по порядку.

Восстановился ли рынок МФО после пандемии

По многим показателям сегмент МФО уже вернулся к докризисному уровню. К примеру, спрос на микрокредиты восстановился уже осенью прошлого года. Еще весной и летом 2020-го потребители старались не брать лишних долговых обязательств, так как не были уверены в завтрашнем дне. Сейчас же ситуация нормализовалась.

Вместе с тем микрофинансисты не спешат возвращать более мягкие требования к заемщикам. Вероятно, они останутся такими же, как были в кризисный период. Это означает, что взять микрокредит онлайн сможет далеко не каждый. Финансисты считают, что экономика еще находится в нестабильном состоянии, и не все потенциальные клиенты адекватно оценивают свою платежеспособность и возможности в погашении долгов. К тому же МФО приспособились к работе с тщательным отбором заемщиков без снижения объема выдач. Соответственно, возвращаться к более рисковым группам граждан им нет резона.

Объем просроченных долгов по микрокредитам в крупных компаниях сейчас примерно на том же уровне, что и в прошлом году. В период карантина многие кредиторы сильно ужесточили требования к заемщикам, чем существенно повлияли на качество портфелей. 2020 год вынудил их пересмотреть подход к скорингу, модифицировать свои наработки. Результатом стала более точная оценка потенциальных клиентов.

Главный вывод кредиторов по итогам сложного 2020 года — у кого бизнес в Интернете, тот и «на коне». Для онлайн-займов нет ни географических, ни карантинных ограничений. Именно это побудило многие компании переходить на удаленный режим обслуживания граждан.

Какова ситуация с отказами по заявкам

По статистическим данным «Эксперт РА» уровень одобрения займов в разных микрофинансовых организациях варьируется от 10% до 60%. Это означает, что кредиторы все так же разборчивы в выборе клиентов. Свои принципы скоринга они постоянно трансформируют и подгоняют под экономические реалии рынка. При этом всегда остается вариант, что если отказала одна организация, то вполне есть шансы получить займ в другой.

Часть граждан на самом деле потеряли доступ к услугам микрокредитования из-за ужесточения условий оформления сделки. Ранее компании соглашались работать с людьми из группы риска, поскольку могли компенсировать свои возможные потери высокой процентной ставкой. Но Центробанк ограничил размер вознаграждения 1% в день, и МФО стало не выгодно одобрять заявки всем подряд. Если же компания попробует работать без регистрации в реестре или с нарушением правил, то ее быстро закроют.

Как меняется платежеспособность заемщиков

По данным аналитического центра «Займер» нет прямой взаимосвязи между снижением доходов населения и спросом на микрокредиты. Исследование проводилось по сведениям за несколько последних лет. То есть за займами по-прежнему приходят те, кто уверен в стабильности своего дохода. Неплатежеспособные заемщики часто сами отказываются взваливать на себя новые финансовые обязательства, чтобы не ухудшить свое положение.

Чтобы объективно оценить, сможет ли человек вернуть деньги, МФО приходится анализировать не только его официальный доход, но и другие источники заработка и возможные долги в кредитных организациях. Часто им удается выяснить, что у заявителя есть сторонние финансовые поступления, что делает его подходящим клиентом. В последнее время также заемщики стали часто закрывать задолженность досрочно. Все это указывает на тот факт, что платежеспособность населения растет.

Что делают с мошенническими заявками

Год пандемии повлиял и на борьбу с недобросовестными заемщиками. Кредиторы усовершенствовали свои процедуры скоринга для обычных клиентов, и побочным эффектом этого стало более доступное обнаружение мошенников. С новыми разработками и технологиями выявить охотников за незаконными микрокредитами стало проще.

Чаще всего мошенники пытаются оформить займ онлайн при помощи чужих персональных данных, которые они покупают в Интернете. Когда МФО обнаруживает несоответствие, они отказывают в одобрении заявки и передают сведения в правоохранительные органы. Далее с такими онлайн-аферистами разбираются уже по всей строгости закона.