6 ошибок, которые легко загонят заемщика МФО в долговую яму

Популярные микрофинансовые организации периодически проводят исследования на основании поведения своих заемщиков в рамках делового сотрудничества. Итоговая информация помогает понять, почему появляется просроченная задолженность, и как некоторым недобросовестным кредиторам удается держаться на плаву. Причины кроются в финансовой неграмотности и недисциплинированности клиентов МФО. Давайте рассмотрим 6 ошибок заемщиков, которые никогда не стоит допускать, чтобы не оказаться в долговой яме.

1.Импульсивное решение об оформлении микрокредита

Один взгляд на товар мечты на магазинной полке, и вот рука уже тянется подписать договор займа. Никогда не мешайте финансовые вопросы с эмоциями. Несколько раз подумайте, действительно ли так сильно нужны деньги, которые вы планируете позаимствовать у компании под ощутимые проценты. Если средства пойдут не на жизненно важные потребности, а на удовлетворение мимолетной прихоти, то лучше отказаться от кредита.

2.Жадность при выборе суммы

При первом обращении почти все МФО ограничивают максимальную величину займа для новых клиентов. Так они проверяют благонадежность заемщика и защищают себя от существенных финансовых потерь. При повторном заключении сделки, да еще при наличии удовлетворительной кредитной истории и подтверждения дохода, компания может предложить взять достаточно крупный заем. И здесь главное — не поддаваться соблазну. Берите ровно ту сумму, в которой нуждаетесь в данный момент.

3.Отсутствие финансового плана

Когда конечная сумма и срок возврата известны, можно приступить к планированию. При игнорировании этого пункта можно не только заработать неприятную запись в кредитную историю, но еще и познакомиться с коллекторами.

Что нужно заранее просчитать:

• Сумму еженедельного платежа. Для этого можно использовать калькулятор на сайте МФО, но лучше перепроверить его результаты, пересчитав данные самостоятельно.
• Соотношение личных доходов и расходов. Точно определите количество свободных денежных средств, которые не обременены другими долговыми обязательствами и не пойдут на непредвиденные траты. Примите во внимание повышение затрат в праздничные и выходные дни. Если доход меньше или равен той сумме, что требуется отдать за кредит, то придется взять меньшую сумму или увеличить срок сделки.

4.Невнимательное чтение или вовсе отсутствие интереса к договору

Ситуации бывают разные, и чаще всего за микрозаймами приходят люди, которым деньги нужны «еще вчера». Помните, что это не повод игнорировать условия договора. Вы можете не только подписаться на невыгодное предложение, но и законно передать свое имущество в руки мошенникам (актуально для займов под залог жилья). Даже если вас торопят, внимательно читайте и уточняйте каждый непонятный пункт у сотрудника МФО.

5.Бесконтрольный возврат средств

Нельзя несерьезно относиться к правилам возврата долга, допускать просрочку и большое количество пролонгаций. После того, как договор вступил в силу, а деньги были перечислены, можно сразу озадачиться порядком погашения задолженности. Для этого:

• Составьте график платежей. Разместите на видном месте напоминание о датах выплаты. Это не только дисциплинирует вас, но и окажет психологический эффект — чем больше зачеркнутых дат, тем ближе освобождение от долга.
• Сформируйте резервный фонд. Как бы странно это ни звучало в трудной финансовой ситуации, но в период выплаты кредита лучше всего откладывать любую свободную копеечку. Не оставляйте все на последний момент. Нужная сумма появилась раньше, чем настал день платежа? Отлично, отложите ее до назначенного срока.

6.Неумение наладить контакт с кредитным менеджером

Добросовестные МФО не будут пытаться скрыть от своего клиента важные условия договора. Смело спрашивайте даже очевидные вещи у сотрудника финансовой организации. Если понимаете, что появились сложности с возвратом долга, своевременно сообщайте об этом менеджеру. Не нужно «гуглить» или опираться на опыт знакомых. Иногда МФО идут навстречу честным заемщикам и подбирают для них индивидуальные условия погашения задолженности и продления срока сделки.

Микрофинансовые организации — это настоящее спасение для тех, кому отказывают во всех банках, и нет возможности занять деньги у родственников. Но только сознательный подход и финансовая грамотность помогут заемщику воспользоваться их предложением без неприятных последствий. Будьте бдительны, соблюдайте условия договора и не пополняйте статистику неудачных займов.