В Credit7 рассказали про роль микрофинансовых организаций в экономике и соцсфере

Микрофинансовые организации — это коммерческие учреждения, которые не обладают статусом банка, но занимаются предоставлением займов физическим и юридическим лицам. Эти структуры играют значительную роль в экономике, поскольку они не только обеспечивают доступность финуслуг для широкого круга потребителей, но и вносят вклад в создание новых рабочих мест. Они способствуют увеличению занятости населения и поддерживают экономическое развитие. Помимо прямого кредитования, деятельность МФО охватывает предоставление юридических и консультационных услуг, страхование, а также взаимодействие с бюро кредитных историй. В некоторых случаях, если у юрлица есть специальный статус, оно может заниматься и другими видами деятельности. Какую именно роль микрофинансисты играют в экономике и социальной сфере, рассказали в компании Credit7.

Роль МФО в экономике

Микрофинансовые организации содействуют созданию новых рабочих мест.  На начало 2024 года в России функционирует более тысячи МФО, их список регулярно обновляется и пополняется новыми игроками. Часть из них входят в перечень топовых работодателей и отчисляют большие налоги в бюджет. К началу 2021 года в микрофинансовом секторе были заняты более 22 тысяч человек.

Услуги МФО также стимулируют конкурентоспособность экономики, поддерживая индивидуальных предпринимателей и малый бизнес в получении необходимых займов. Дополнительно это оказывает давление на банки. В конкурентной среде они стараются сделать условия более лояльными, чтобы не терять клиентов.

Займы открывают доступ к финресурсам для широкого круга населения, включая тех, кто обычно не может рассчитывать на поддержку банков из-за отсутствия постоянного дохода или регистрации. Это способствует финансовой инклюзии и улучшению доступности услуг. При сокращении банковского кредитования объем микрозаймов обычно увеличивается, что подтверждает данные Центробанка РФ.

Роль МФО в социальной сфере

Микрофинансисты оказывают поддержку социально уязвимым группам населения. Деньги под проценты могут выдать даже лицам без стабильного высокого дохода или кредитной истории. В последнее время МФО значительно увеличили ассортимент своих финпродуктов. В линейках появились специальные сезонные и льготные займы, предложения для отдельных групп клиентов (физлица от 18 лет, студенты, пенсионеры, мигранты) и прочие. В период пандемии COVID-19 поддержку в развитии микрофинансирования оказали и госинституты, снизив процентные ставки и повысив доступность займов для широких слоев населения.

ООН признает важность микрофинансирования как инструмента борьбы с неравенством в распределении финансовых ресурсов. Считается, что данный сектор способствует уменьшению разрыва между разными слоями населения по уровню дохода и имущества.

Благодаря доступности кредитных средств люди получают возможность:

• инвестировать в образование;
• развивать собственный бизнес;
• оплачивать медицинские услуги;
• приобретать оборудование для работы;
• покупать необходимые для повседневной жизни товары.

В РФ произошли изменения в процедуре предоставления микрозаймов, включая обновление интерьера офисов и улучшение процесса информирования клиентов. МФО стремятся, чтобы займы брали лишь те люди, у которых есть возможность их вернуть. Основная цель — погашение долга с процентами, поэтому они активно работают над повышением финграмотности населения (включая бесплатные консультации от юристов).

Малое и среднее предпринимательство, активно пользующееся микрокредитованием, играет ключевую роль в развитии местной экономики. Микрофинансирование поддерживает рост местных сообществ и соцактивность. Некоторые компании внедряют собственные благотворительные программы, подчеркивая их роль в социальном развитии. Credit7 периодически проводит акции, приуроченные к памятным датам. Так их клиенты могут взять деньги на льготных условиях.

В итоге можно сказать, что с точки зрения поддержания экономики и социальной сферы МФК и МКК вносят свой вклад: создают рабочие места и конкуренцию, повышают финансовую грамотность населения, делают финпродукты более доступными, осуществляют благотворительную деятельность.