Причины появления мошеннических займов по чужим документам и способы борьбы с ними

При попадании персональных данных в руки мошенников потребители рискуют своими финансами и кредитной историей. Если злоумышленник решит оформить на них сделку с банком или МФО, то деньги заберет он, а долг останется ничего не подозревающему гражданину. Ранее мы уже не раз рассказывали о подобных фиктивных займах. Но никогда не будет лишним еще раз обговорить правила поведения при компрометации личных данных. На этот раз финансовые эксперты поделились знаниями, как защититься от чужих кредитов и займов до и после их оформления.

Причина появления мошеннических займов

Юристы утверждают, что самая частая причина оформления кредитных сделок без ведома человека (или при его участии, но под влиянием обмана) — это излишняя доверчивость и игнорирование основных правил финансовой безопасности. Большое количество незаконных денежных операций проводится с использованием документов, которые были потеряны или украдены. Данный факт подчеркивает важность бережного отношения к личным бумагам.

Как предотвратить утечку данных:

• Всегда знать, где лежит паспорт и другие личные документы.
• Не передавать паспорт в залог и не предъявлять его в ситуациях, когда того не требует закон.
• В случаях, когда это возможно, предоставлять другой документ вместо паспорта (к примеру, водительское удостоверение).
• Если для заключения договора нужны только паспортные данные, то следует их выписать, а не отправлять компании фото или скан документа.

Также важно хранить в секрете коды из СМС, банковские уведомления и CVV-коды с карточки. Ни в коем случае нельзя соглашаться брать заем под давлением, даже если человек представляется сотрудником банка, микрофинансовой организации, службы безопасности какой-то фирмы или правоохранительных органов. Если взять деньги под проценты просят родственники, лучше тоже отказаться. Ситуации бывают разные, а должником в итоге останется тот, кто подписал договор, а не фактический получатель денежных средств.

Почитать о безопасности данных при использовании Интернета можно в нашей статье с советами для заемщиков.

Способы борьбы с фиктивными займами

Если поступают звонки от коллекторов по мошенническому займу, следует тут же обратиться в полицию. Предварительно нужно связаться с финорганизацией, которая выдала деньги. Она должна предоставить все документы и сведения, кто, когда и с какими реквизитами оформил сделку. Из платежных данных можно узнать, куда были перечислены деньги. У банка стоит запросить письменное подтверждение, что пострадавший этих заемных средств на свои счета не получал.

Все собранные сведения и копии заявлений следует передать кредитору, который выдал заём постороннему человеку по чужим документам. После проверки он обязан списать задолженность с невиновного гражданина. Взыскание денег с мошенника ляжет на плечи самой финорганизации.

Необходимую информацию о мошеннической сделке можно извлечь из кредитной истории. Эксперты советуют периодически проверять КИ даже без обнаружения посторонних займов. Так можно своевременно узнать, нет ли в ней каких-то негативных записей или чужих договоров.

Если злоумышленники завладели аккаунтом на Госуслугах, следует немедленно сменить пароль и сообщить об инциденте в службу поддержки. Финэксперты советуют также составить заявление в полицию по факту происшествия. В этом случае инцидент будет зафиксирован, и если аферисты все-таки воспользуются украденными данными, то фиктивный договор будет легче оспорить.

Читайте также:
Появилась новая опасная схема мошенничества с займами МФО и СМС-бомберами