Микрофинансовый сектор уходит в «тень»

Получить статус МФК в 2017 году оказалось намного сложнее, чем предполагалось. Многим МФО не хватило ресурсов для законного переоформления, что вынудило их уйти в «тень». Эксперты говорят о том, что треть представителей рынка предпочли работать с нарушениями, не пытаясь обеспечить себе право на новый статус. Требования к ним в 2018 году только ужесточатся, поэтому такая тенденция будет усугубляться. Пока что участники микрофинансового рынка спорят на темы: возьмутся ли такие компании «за ум», и нужно ли вводить уголовную ответственность за незаконную финдеятельность.

Ожидания аналитиков не оправдались

Аналитическим центром Zaymer было проведено исследование относительно количества зарегистрированных МФК за 2017 год. Результаты показали, что числовые прогнозы не оправдались в несколько раз. Против ожидаемых 100–200 организаций в роли МФК завершили финансовый период только 60 (около 10% среди них — это фонды поддержки МСП по регионам). Список по состоянию на 29 декабря можно увидеть на сайте ЦБ РФ.

Важно отметить, что МФК принадлежит свыше 50% совокупного портфеля займов всех организаций микрофинансового сектора. Но даже такие очевидные преимущества, как возможность привлекать инвестиции и работать в оналйн-режиме, не стали решающими факторами для многих юридических лиц. Они просто не смогли сформировать собственный капитал в размере 70 млн рублей для получения нового статуса.

Несмотря на сложившуюся тенденцию, регуляторные требования в 2018 году будут только усложняться. Среди них:

• ужесточение норм по созданию резервов на задолженность с просрочкой;
• введение отраслевых стандартов, которые регламентируют количество выданных займов одному клиенту и число пролонгаций;
• жесткий контроль за ограничением ставок по микрозаймам.

Покинули список, но не ушли с рынка

Ожидается, что в 2018 году число МФО в реестре может сократиться на более чем 500 позиций, в то время как в 2017 из списка исчезли только 317 названий. Всего на конец декабря в реестре числится 2 271 организация. За изменением перечня можно следить каждый месяц на сайте ЦБ РФ.

Не все организации, не получившие статус МФК, отказались от своей деятельности. Существенная часть из них (не менее 800 — по оценкам исследователей) ушли в теневой сектор. Они продолжают предоставлять микрокредиты и принимать инвестиции от граждан, не обращая внимания на запрет.

Способы решения проблемы

Участники рынка предполагают, что решить проблему незаконного функционирования МФО может только введение уголовной ответственности. Усиливать требования со стороны ЦБ РФ бесполезно. Как показало время, ужесточение условий деятельности не вынудило недобросовестные компании прекратить свою работу. Введение же ограничений по величине капитала может помочь быстрее выявить мошенников по их финансовым показателям и привлечь их к УО. Риск оказаться за решеткой, а не просто получить штраф, вынудит их покинуть рынок.

Пока что банки не могут составить серьезной конкуренции МФО из-за высоких требований к заемщикам. Именно поэтому микрофинансовый сектор продолжает процветать и привлекать клиентов. В 2018-м он также будет расти и развиваться, показывая серьезные прибыли. По этой причине многие компании не спешат покидать его даже под давлением новых требований. Изменится ли ситуация к концу наступившего финансового года, покажет время.