МФО в Африке: как функционирует микрофинансовый рынок в ЮАР и есть ли среди них российские кредиторы

Население Южной Африки проявляет большой интерес к кредитованию. Это обусловлено недостаточно развитой экономикой, невысокой финансовой грамотностью граждан и низким уровнем их доходов. Такие условия создают благодатную почву для создания и успешной работы микрофинансовых организаций. Как и в РФ, существенная часть населения ЮАР постоянно находятся в статусе должника, оформляя один кредит за другим. Каковы особенности МФО в Южной Африке и есть ли среди них представители из России, читайте далее.

Особенности микрофинансового сектора ЮАР

Жители ЮАР идут за займами, чтобы покрыть повседневные расходы. Некоторым из них не хватает ежемесячного дохода на обычные траты, приходится обращаться в МФО. Что интересно, высокий спрос в их случае — не равно большой поток клиентов. Более 50% потенциальных заемщиков получают отказ, поскольку имеют слишком высокий показатель закредитованности или низкий уровень дохода для погашения задолженности.

Особенности рынка кредитования в ЮАР:

• Средний возраст клиента — 34 года.
• Средний размер займа — 1 900 рэндов (примерно 8 600 рублей).
• Профессии заемщиков: от уборщиков, менеджеров младшего звена и водителей до госслужащих, работников банка и руководителей бизнеса разного калибра.
• Цели кредитования: оплата аренды, лечение, приобретение школьных принадлежностей, ремонт автомобиля, личные расходы. Молодые клиенты периодически оформляют займы на развлечения.
• Конкуренция компаний — на основе сравнения внедренных передовых технологий.

Регулированием сегмента МФО занимается Национальный кредитный регулятор (НКР). Для начала работы микрофинансистам нужно получить лицензию на ведение деятельности и на каждый предлагаемый кредитный продукт. Компетенции сотрудников таких компаний ежегодно проверяются через собеседования с представителями НКР.

После получения лицензии МФО могут пользоваться всеми необходимыми инструментами для проверки данных потенциальных клиентов. Им выдают доступ к ГИС-системе и системе антифрод. Это уравновешивает достаточно строгое отношение регулятора к кредиторам (в конфликте между займодателем и заемщиком он чаще встает на защиту интересов второй стороны).

Российские кредиторы на южноафриканском рынке

В южноафриканском секторе онлайн-кредитов работает российская компания «Лайм-Займ». Выйти на рынок ЮАР им было не так просто. Все российское на их территории связано с негативными коннотациями. У регулятора сектора и других заинтересованных сторон возникали вопросы и сомнения насчет правомерности бизнеса кредитора из РФ. Поэтому Lime пришлось поработать над имиджем и доказать ключевым фигурам индустрии, что российская микрофинансовая организация полностью соответствует требованиям их законодательства и может стать полезным бизнес-партнером.

Помимо ЮАР филиалы «Лайм-Займ» также функционируют в Польше. Год основания компании в РФ — 2013. В России они предлагают выгодные онлайн-займы за 15 минут по двум документам (паспорт и второй на выбор: СНИЛС или ИНН).