МФО могут начать открывать клиентам кредитные линии на сумму до 50 000 рублей и срок от полугода

Линейка микрофинансовых организаций может пополниться новым продуктом — кредитной линией. Эксперты предполагают, что в будущем данное направление может получить от 5% до 30% рынка МФО по договорам на средний срок. Журналисты опросили представителей сектора на предмет интереса к новой услуге. Минимум три компании планируют запустить кредитные линии в том или ином виде в 2024 году. Это MoneyMan, Zaymer и Webbankir. Другие организации еще присматриваются к возможности расширить ассортимент кредитных предложений.

Условия кредитных линий в МФО

Поскольку нововведение еще только обсуждается, точные условия продукта неизвестны. В МФО сообщили возможные лимиты по кредитным линиям. Ожидается, что сумма по ним не будет превышать 50 000 рублей, а срок пользования составит от 6 месяцев. Процентные ставки обещают сделать в два раза ниже, чем по займам до ЗП. На начало 2024 года этот показатель достигает 0,8% в день (ПСК до 292% в год).

В Займер сообщили, что в следующем году хотят запустить тестирование виртуальной карточки с предоставлением кредитного лимита до 50 000 рублей. Продукт будет иметь вдвое более низкую ежедневную ставку по сравнению с обычными PDL-займами. График погашения задолженности предусмотрен таким образом, что с возвращением средств лимит будет вновь доступен для использования. Клиенты смогут брать деньги под проценты в течение полугода. В случае успешного проведения теста компания ожидает, что к концу года этот продукт займет до одной трети от общего объема кредитных выдач.

Особенности продукта

В чем преимущества кредитных линий для представителей финансового рынка? В Вэббанкир отметили, что такой продукт влияет на максимальную долговую нагрузку заемщика только один раз — в момент оформления. После этого, в рамках установленного лимита, клиент может многократно брать и возвращать средства, не воздействуя на ПДН. Такой подход облегчает соблюдение макропруденциальных лимитов, которые сейчас установлены на строгом уровне.

В МаниМен считают, что в появлении нового финансового продукта больше всего заинтересованы потребители, которые не смогли оформить кредит в банке. Микрофинансистам стоит обратить внимание на таких клиентов, ведь их достаточно легко привлечь на этапе поиска нового кредитора. Продукт с лимитом будет привычен для них, ведь по механике он похож на кредитную карточку.

Для заемщика также есть еще одно преимущество — отсутствие необходимости каждый раз обращаться в разные финучреждения за деньгами. Ему достаточно один раз оформить линию и брать средства, когда они будут нужны. Это и удобство, и экономия времени. Не нужно каждый раз заполнять анкеты, подтверждать доход, собирать справки. К тому же процентная ставка весь срок договора будет фиксированной. 

Некоторые эксперты рынка выражают скептицизм по поводу внедрения кредитных линий. В МигКредит считают, что рынок в целом еще не готов к такому сложному продукту для клиентов. Его актуальность возрастет с дальнейшим ужесточением максимальной ставки до 0,5% в день. Также активные лимиты в МФО могут снижать кредитный потенциал заемщиков, создавая проблемы при получении других финпродуктов. Особенно это актуально с учетом строгих макропруденциальных лимитов и высокой долговой нагрузки.

В СРО «МиР» отмечают, что в условиях ограниченного роста рынка за счет новых заемщиков и увеличения среднего размера займа, микрофинансистам неизбежно придется исследовать новые сегменты и разрабатывать инновационные продукты.