Как взыскивают долги МФО

Социальные сети помогают коллекторам взыскивать долги по кредитам и займам, взятым в МФО (МФК / МКК). При воздействии в сетях эффективность возврата просроченной задолженности увеличивается на существенные 20%!

Может так случится, что установить контакт с клиентом, попавшим в «черный» список должников за просрочку по платежам, не удаётся, - например, его контактная информация устарела или по другой причине. Тут-то и приходят на помощь социальные сети. Ведь около 80% населения нашей страны пользуются интернетом, 85% имеют хотя бы одну страницу в соц. сетях.

Несомненно, что людей с одинаковыми именами и фамилиями существует очень много, и найти должника бывает непросто, поэтому нет смысла искать людей с небольшой задолженностью. Обычно поиски начинают, если речь идёт о крупной сумме денег. После отправки первого сообщения или размещения поста на странице на связь выходят, как правило, около 15% разыскиваемых должников.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), молодые должники в возрасте до 35 лет чаще сидят во «ВКонтакте», а те, кто постарше, - в «Одноклассниках». Социальные сети выступают здесь как способ установления дополнительного контакта.

Существует несколько вариантов взыскания задолженности:

• В первом случае компания сама пытается связаться с должником для разрешения спорной ситуации мирным путём, а иногда и угрозами.
• Во втором случае долг продается коллекторской компании, чтобы та занималась взысканием с должника нужной суммы.
• Практика показывает, что бывали случаи, когда и вовсе в МФО забывали про должника, если тот долго не выходил на связь, и прошли все сроки исковой давности. Однако на это не стоит рассчитывать.
• Намного реже, но возможен и такой вариант, когда МФК или МКК обращаются в суд с требованием о возврате долга, тогда взысканием занимается служба судебных приставов. Стоит отметить, что до суда дело доходит в очень редких случаях, для микрофинансовой организации намного выгоднее и проще продать долг коллекторам.

Согласно закону, МФО могут взыскивать долги по займам только через суд. Но на всё это нужно потратить огромное количество времени и сил, поэтому МФО пытаются решить проблемы своими силами. В основном все МФО действуют по стандартной схеме.

Всего их три:

1. Заёмщика будут регулярно извещать по телефону о передаче его долгов коллекторам, либо о взыскании задолженности через суд.

2. Клиенту с просроченной задолженностью будут приходить письма от МФО с требованием погасить долг полностью или через кредит.

3. Если телефонный контакт с клиентом установить не удалось, к нему домой или на работу могут прийти с визитом сотрудники МФО или представитель коллекторской организации.

Если данные методы воздействия не принесли положительного результата, либо срок исковой давности (3 года) истекает, а выйти на связь с должником не удается, то именно тогда МФО и обращаются в суд.

Напомним, что с 1 января 2017 года вступил в силу закон ФЗ-№230 «О коллекторах», в котором указано, что долги может взыскивать только кредитор, либо же лицо, которое уполномочено осуществлять данный вид деятельности по возврату задолженности. Причём, если МФО (МФК / МКК) заключила договор с коллекторским агентством, то она уже не может взыскивать тот же долг с клиента, не говоря уже про звонки и визиты. В том же законе указано, в каком порядке проводится взыскание задолженности, сколько раз в день, за неделю, за месяц можно позвонить. А также имеются стоп-слова, которые не произносятся коллекторами при обращении с должником. Если какой–либо из пунктов был нарушен, можно смело написать жалобу (подробнее о коллекторах и новом законе, а также о том, куда можно пожаловаться на незаконную деятельность, читайте в нашем материале).

Однако существуют и уважительные причины, которые позволяют временно не платить задолженность перед МФО:

• если клиент заболел, попал в больницу и проходит длительное лечение;
• если с клиентом случился несчастный случай, который привел к потере трудоспособности;
• клиент был уволен с работы, либо попал под сокращение.

На Западе компания Facebook в 2014 году зарегистрировала патент, который позволяет ей подробно изучать клиентов. Благодаря этому банки могут проводить подробнейший анализ потенциального заёмщика через связи с его друзьями и знакомыми, вплоть до определения модели модели гаджета, с которого заходил в сеть человек.

В России такая система пока не нашла столь широкого применения. Однако, даже если должник не выложил данные о себе – их стараются восстановить и проверить за счёт списка его друзей в социальной сети. При поиске должника в социальных сетях коллекторам нужен не он сам, а его окружение.

В 2016 году Центробанк поддержал законопроект Минюста, по которому у должников разрешалось забирать за долги жильё, в том числе и по кредиту.

И хотя существует много мнений насчёт того, что можно просто не платить ни рубля, не общаться по телефону, и так скрываться от всех три года. Но что может произойти с человеком, которого постоянно атакуют на улице при встрече, в соц. сетях, через других людей. Как минимум – нервный срыв, а как максимум… Страшно подумать.

Сложившаяся кризисная ситуация в России привела к тому, что большое количество людей вынуждено обращаться в МФО, брать займы со ставкой 2% в день. Но вряд ли это как-то улучшило финансовое положение наших граждан. Может, стоит задуматься, , а стоит ли брать в долг деньги, и чем обернётся несвоевременная выплата займа или кредита, готовы ли вы к этому?