Инвестиции в МФО: отличие от банковского вклада, интерес населения и советы по выбору компании

Банковские вклады становятся все менее популярными из-за невысоких ставок по депозитам. Если брать во внимание инфляцию, то подобный способ накопления средств и вовсе теряет свою актуальность. Доходность в банке на уровне 5–7% годовых не может составить конкуренцию 18–23% в микрофинансовых компаниях. Именно поэтому вкладчики обратили свое внимание на другие способы наращивания капитала.

Согласно законодательству привлекать средства населения могут только субъекты, получившие статус МФК. На данный момент подобных фирм зарегистрировано чуть более 50 штук. К концу года ожидается увеличение их количества примерно на 10–15 позиций (смотрите рейтинг МФО по условиям инвестирования).

Что подразумевается под инвестициями в МФО? Это вложения физических лиц в микрофинансовую организацию. Своими деньгами они помогают компании организовать фонд, из которого впоследствии и выдаются займы. В результате сделки МФК получает от заемщика обратно сумму долга, проценты и выдает вознаграждение своему инвестору. Все остаются «в плюсе».

Сравнение банковских вкладов и инвестиций в МФО

Чтобы грамотно распоряжаться своими финансами, нужно понимать, что капиталовложение в МФК — это не панацея. У этого способа также есть свои особенности и риски, и не стоит необдуманно отказываться от привычных депозитов в пользу таких вложений. Давайте рассмотрим отличия двух методов наращивания капитала.

1. Минимальная сумма инвестирования

Сколько средств разместить на депозите в банке, решает сам вкладчик. В МФО же есть минимальный порог — 1,5 млн. руб. (ограничение не распространяется на юридических лиц). Правила регулируются Законом № 151-ФЗ.

2. Процентные ставки

Пункт с самыми заметными отличиями. Сбербанк, для примера, предлагает годовую ставку на вклады не выше 6% в год. В то время как в МФК этот показатель может составить 15% годовых и больше (до 16% в «Быстроденьги» и до 17% в MoneyMan). Высокая доходность — это главный критерий, который привлекает клиентов инвестировать в микрофинансовый сектор, несмотря на определенные риски. 

3. Государственное страхование

Банковские вклады до 1,4 млн руб. страхуются государством через АСВ (агентство по страхованию вкладов). В случае сотрудничества с микрофинансовой компанией отвечать за риски придется самостоятельно. Можно подобрать частную страховую фирму из существующих на рынке или согласиться на предложение от партнера МФО за отдельную комиссию.

Если задуматься, то данное отличие носит чисто формальный характер. Если МФК не берут инвестиции ниже 1,5 млн. рублей, то все вкладчики (и в банке, и в МФО) остаются в одинаково незащищенных условиях.

4. Налог на доходы физических лиц.

Полученные в денежном эквиваленте проценты с вкладов в банке не облагаются налогами. А вот за доход с инвестиций в сфере микрофинансирования придется заплатить НДФЛ в размере 13%. Роль налогового агента в этом случае исполнит сама компания, самостоятельно удержав необходимую сумму в пользу госорганов.

5. Досрочный возврат суммы.

В банке за досрочный возврат денежных средств на вкладчика налагаются штрафные санкции — списание начисленных процентов. В МФК же вложенные деньги и сумму фактического дохода можно забрать без каких-либо потерь.

Интерес населения к инвестициям в МФО

По итогам первых трех кварталов 2017 года в микрофинансовый сектор было инвестировано более 20 млрд. руб. К концу года ожидается прирост до рекордного показателя в 21,2 млрд. В сравнении с прошлым периодом динамика составит более 17%. Статистические данные подтверждают, что первое время потенциальные инвесторы присматривались к новой финансовой возможности и к 2017 году, наконец, проявили к ней должный интерес.

На фоне роста популярности капиталовложений в МФО особенно выделяются невысокие показатели роста у банковских вкладов — не более 4% в год. Также часть населения по-прежнему предпочитает хранить средства в форме наличности. Депозит в банке теперь является лишь альтернативным способом накопления, но никак не превалирующим.

Простые советы по выбору МФК для инвестиций

Чтобы не беспокоиться о своих сбережениях и получить хороший доход в конце года, нужно внимательно подойти к выбору финансового партнера для капиталовложений. Снизить уровень риска помогут следующие действия:

• Анализ рейтинга МФО и изучение деловых предложений каждой компании (помните, инвестировать можно только в МФК).
• Проверка финансовых показателей организации (величина капитала, объем выдаваемых займов в год).
• Поиск отзывов о выбранной фирме, оценка ее репутации среди заемщиков и инвесторов.

Ознакомиться с информацией и отзывами об МФО вы можете на нашем сайте.