Что будет, если указать в заявке на займ ложные сведения

Если заемщик указывает в заявке заведомо ложные сведения, его может ждать два типа последствий: официальные и неофициальные. К первой группе относятся денежные штрафы, арест, условное ограничение свободы, принудительные работы и другие меры в рамках административного и уголовного законодательства. Ко второй — занесение клиента в черный список. Причем нежелательным заемщиком можно стать не только для одной МФО, но и для других кредиторов на рынке, если они обменяются информацией, и если данные попадут в БКИ.

Зачем граждане врут кредиторам

Одна из причин — мошенничество. По чужим данным кто-то пытается получить деньги, чтобы позже скрыться из вида и не возвращать долг. И вторая — это низкие шансы на одобрение сделки с реальной информацией. Заемщик приукрашивает свой доход, сведения о работодателе, имуществе и других фактах финансовой жизни.

К самым популярным попыткам обмана относятся:

• предоставление чужих персональных данных (паспортных и банковских);
• внесение в анкету заведомо ложной информации о себе;
• использование поддельных справок о доходах, выписок со счетов, гарантийных писем и т.д.;
• оформление займа по настоящим данным, но с намерением не возвращать деньги;
• отправка нескольких заявок путем регистрации разных аккаунтов;
• сокрытие факта наличия действующей задолженности при оформлении новой сделки.

Чем чреват обман кредитора

В вопросе ответственности есть интересное уточнение: в большинстве случаев ее понесут только те граждане, которые отказались погашать задолженность. Даже если кто-то приврал в заявке, его кредит одобрили, и он его исправно платит, то наказания он может избежать. Если обман раскроется на этапе подачи документов, человеку чаше всего просто пришлют отказ. В случае, когда кредит одобрен, но платежи по нему не поступают, организация начнет выяснять обстоятельства. Сотрудники МФО или банка обратятся в суд и правоохранительные органы для дальнейших разбирательств.

Что грозит обманщикам по закону:

• За умышленное предоставление искаженных данных при оформлении кредита — административный штраф 1–2 тыс. руб. для физлиц, 2–3 тыс. руб. для должностных лиц и 20–30 тыс. руб. для юрлиц (ст. 14.11 КоАП РФ).
• Указание ложных сведений при получении займа с целью хищения средств — наказание варьируется от штрафа в 120 тыс., принудительных работ и до ограничения/лишения свободы. Если деяние совершено по предварительному сговору лиц, меры будут строже (п. 1 и 2 ст. 159.1 УК РФ).
• Оформление кредита по ложным данным и хищение средств в крупном и особо крупном размере — штраф до 1 млн. руб. и лишение свободы на срок до 10 лет (п. 3 ст. 159.1 УК РФ).

Помимо законного наказания гражданин попадет в черные списки банков и МФО, а информация о мошенничестве будет передана в бюро кредитных историй. С такой характеристикой можно будет забыть о заемных средствах навсегда. Но если клиент просто пытается схитрить, а не проворачивает серьезные финансовые махинации, его действия будут распознаны еще на этапе заполнения заявки.

Роботизированные системы отслеживают любые странности при оформлении запроса. Например, если пользователь вводит и удаляет данные по несколько раз или неуверенно отвечает на стандартные вопросы. Это еще не повод отказать, но причина присмотреться к потенциальному клиенту. Полученная информация будет проверена по всем доступным кредитору каналам. Одобрение получат только те, кто не врет и честно заполняет анкету. Будьте внимательны и не допускайте ошибок!