ЦБ планирует снизить максимальный процент по займам МФО

Банк России заявил о предстоящих изменениях в условиях функционирования микрофинансовых организаций. В данный момент ведется разработка дифференцированной шкалы обязательств по микрозаймам. Величина годовой процентной ставки будет зависеть от одолженной суммы. Планируется для начала снизить ее с максимального значения в 300% до 250% годовых.

Каких ограничений ждать

Величина предельного значения обязательств заемщика перед МФО уже не первый раз претерпевает изменения. Последние цифры в виде процента на задолженность (включая основной долг, штрафы, пени и комиссии) были такими:

• до 400% с марта 2016 г;
• до 300% с января 2017 г;
• до 150% с мая 2017 г (обсуждалось Правительством, но не было реализовано);
• дифференцированная шкала с максимумом в 250% (в разработке на осень 2017 г).

Предложение резкого снижения до значения 150% было вызвано поручением президента по уменьшению уровня закредитованности граждан. Подобное решение повлекло за собой волну недовольства со стороны кредиторов, деятельность которых при таких условиях становится нерентабельной. На сегодняшний день нарушителям предписаний Центробанка по величине долга грозит штраф в размере от 500 до 700 тыс. рублей, при повторном проступке — исключение из реестра.

Компании, выдающие микрозаймы, выступили с предложением высчитывать годовой процент, исходя из суммы займа. Расклад примерно следующий

Примет ли ЦБ предложенную шкалу или разработает собственную, пока что не разглашается. Известно только, что законодатель считает логичным установить верхний предел в размере 2,5 суммы займа. В будущем этот показатель должен быть снижен.

Что станет с МФО

По прогнозам финансового рынка убыточными могут стать около 15% МФО. И не факт, что после первых трудностей они закроются. Многие решат переждать невыгодные нововведения или просто «уйти в тень». Только крупные игроки останутся на рынке и обойдутся без докапитализации.

Изменения скажутся не только на кредиторах, но и на заемщиках. Условия выдачи денег станут жестче, список выгодных предложений и доступных продуктов сократится. Более того, гражданам придется иметь дело с фирмами, деятельность которых будет неподконтрольна ЦБ. При возникновении спорных ситуаций поддержку со стороны государства будет найти достаточно сложно.

Специалисты же подчеркивают, что 250% — это щадящий уровень обязательств, при которых микрофинансовые организации могут спокойно существовать и получать прибыль. При уменьшении выбранной планки в сегменте займов на небольшой срок доходность МФО может упасть более, чем на 20%. Это скажется на их финансовом состоянии и станет причиной роста долгов уже перед их непосредственными кредиторами и инвесторами. Если же ее увеличивать, то нагрузка на финансовое состояние заемщика становится несоразмерной его доходам.

Чем закончится незримый диалог между ЦБ и МФО покажет время. Пока что известно только одно — нововведений не избежать. Будем следить за новостями.