Три основных способа улучшить кредитную историю

При проверке заявки от потенциального заемщика банки и МФО в первую очередь изучают его кредитную историю. С помощью этого документа можно узнать, есть ли у человека долги, были ли раньше кредиты и займы, как он относится к финансовым обязательствам и срокам их погашения. Плохая КИ — это почти всегда причина для отказа в выдаче денежных средств. Именно поэтому потребители периодически интересуются, как улучшить кредитную историю. Не стоит верить рекламным сообщениям от мошенников — переписать КИ, удалить записи из нее или внести несуществующие — нельзя и незаконно. Но есть вполне легальные способы улучшить кредитную историю, рассмотрим три основных.

Закрыть долги или провести их рефинансирование, реструктуризацию

Лучший способ сделать свою кредитную историю более привлекательной для финансовых организаций — это закрыть действующие долги. Это касается не только кредитов и займов, но и кредитных карт, задолженности по ЖКУ и прочим обязательствам. Данный факт скажется на расчете показателя долговой нагрузки, он станет ниже. А кредиторы увидят, что заемщик платежеспособен и готов обслуживать новый договор.

Способ очевидный, да и сами клиенты рады вернуть заемные средства как можно быстрее. Но что делать, если сейчас нет возможности погасить задолженность? Тогда нужно рассмотреть вариант рефинансирования или реструктуризации.

В первом случае (рефинансирование) это перевод своих договоров к новому кредитору с более выгодными условиями обслуживания. Такой вариант позволяет объединить несколько сделок в одну, что положительно скажется на состоянии КИ. В ней теперь будет один активный долг, а не 3 или даже 7. А новые условия позволят быстрее погасить денежное обязательство. Рефинансирование возможно и в микрофинансовых организациях.

Второй вариант (реструктуризация) предполагает пересмотр условий уже действующего договора. Кредитор может пойти навстречу и увеличить период сделки, дать отсрочку на очередные выплаты или снизить размер вознаграждения. Это и в его интересах, ведь ему выгоднее вернуть выданные под проценты деньги на новых условиях, чем взыскивать их потом через суд. После реструктуризации заемщик сможет погасить текущие просрочки и вернуться в график платежей. Это положительно скажется на кредитной истории.

Убрать ошибочные записи

В январе 2022 года было проведено исследование на тему осведомленности граждан РФ по вопросам формирования и проверки КИ. Оказалось, что больше половины опрошенных знают о ней, но не пользуются. Такая незаинтересованность может привести к ситуации, когда в отчете появится ошибка, а человек даже не будет о ней знать. Он будет отправлять заявки в банки и получать отказы один за другим, вместо того, чтобы разобраться со своим кредитным рейтингом.

Таким образом, второй способ из нашей инструкции — это исправить ошибки в КИ. Проверить их наличие можно, заказав свою кредитную историю и изучив записи в ней. Проблемы могут появиться из-за действий мошенников, недосмотра кредитора или технических сбоев.

На какие ошибки в КИ обратить внимание:

• В отчете отражен чужой кредит или заем, оформленный мошенниками.
• Уже погашенный вами долг до сих пор отображается как активный.
• Персональные данные внесены неверно.
• Произошло задвоение кредитной истории (когда в отчет попал договор вашего тезки, либо ваш кредит отражен два раза).

При обнаружении неточностей, лишних или недостоверных данных следует обратиться в бюро КИ с соответствующим заявлением. В нем понадобится указать реквизиты паспорта, контакты, пункт с ошибкой. В текстовом формате следует объяснить, где неточность, как ее следует исправить. Для подтверждения своих слов можно сослаться на справки о закрытии долга, номер договора и прочие документы. БКИ свяжется с финансовой организацией для уточнения информации и после исправит ошибку, если таковая имела место. О результатах потребителю сообщат отдельно.

Если вам просто не нравятся записи о ваших просрочках или старых долгах, то с ними ничего не поделать. Есть только два законных способа убрать негативные факты из отчета — попросить удалить их (если они ошибочные), либо дождаться обновления данных (через 7 лет). Причем сведения о непогашенных обязательствах не исчезнут через 7 лет, они сохраняются до момента их закрытия.

Оформить новый кредитный продукт и своевременно его закрыть

Два первых пункта могут оказаться неактуальными для человека, у которого нет непогашенных задолженностей и ошибок в КИ. Ему подойдет третий пункт — оформление и своевременное погашение новых кредитов и займов. Особенно актуально это для пользователей с пустой кредитной историей.

Какие финансовые продукты можно оформить:

• Небольшой потребительский кредит.
• Кредитку.
• POS-займ на товар в магазине.
• Банковский депозит (укажет на наличие у потребителя дополнительных финансов).
• Микрозайм.

Главное условие — вернуть долг точно в срок по договору. Только такие сделки скажутся на КИ положительно. Будущий кредитор увидит, что пользователь платежеспособен и соблюдает финансовую дисциплину. Это будет плюсом для формирования его портрета заемщика.

Напоминаем, что в микрофинансовой организации Moneyman есть услуга расчета персонального кредитного рейтинга. Они также обещают предоставить рекомендации по улучшению КИ. 

Если решите обратиться в МФО, не берите несколько займов сразу. Лучше оформлять их друг за другом, погашая задолженность точно в срок. Микрофинансисты готовы выдать микрокредит даже с плохой КИ. Подробнее вопрос освещен в материале Где взять займ для улучшения кредитной истории.

В данной статье мы разобрали, что нужно делать для исправления КИ. Но полезно также знать, как не стоит себя вести, чтобы не испортить свой рейтинг. Читайте об этом в материале с вредными советами.

Читайте также:
Как удалить задолженность из кредитной истории
Микрофинансисты рассказывают правду — стали ли они чаще отказывать в займах?
Можно ли рефинансировать микрозайм в МФО?
Как микрозаймы влияют на кредитную историю и могут ли сделки с МФО улучшить финансовый рейтинг?