В микрофинансовых организациях появится новая комиссия — за погашение задолженности по займам с карт Мир

С 1 июля 2024-го Национальная система платежных карт вводит новую комиссию за возврат микрозаймов с помощью карточек Мир. За перечисление денег будут взимать 0,5%. Ранее подобные операции классифицировались как денежные переводы и имели меньшую комиссию и более высокие риски. Теперь же погашение займов будет вынесено в отдельный вид транзакций. Подробнее о решении НСПК рассказываем далее.

Заметка: по данным Центробанка к декабрю 2023 года общее количество выпущенных карт Mir превысило 287 миллионов. От всего объема эмитированного пластика они составляют 55%, от массива карточных операций — 56%. К 01.04.2024 общий объем операций, совершенных через СБП, достиг 61,8 триллиона рублей, количество транзакций превысило 13 миллиардов.

Какая комиссия вводится для МФО

Процесс оплаты задолженности по микрофинансовым займам через карты системы Mir будет осуществляться по новому MCC-коду (Merchant Category Code). Изменения начнут действовать с 01.07.2024. За перевод средств указанным образом будут взимать межбанковскую комиссию в размере 0,5%. Дополнительная плата отправится в адрес банка-эмитента. Данная операция также называется интерчейндж*. Банк, который выпустил пластик, взимает с банка, который осуществляет перевод в счет погашения займа, 0,5% в целях покрытия расходов на обслуживание и возможных рисков.

Ранее операции по погашению займов относились к категории платежей в пользу торгово-сервисных предприятий. Комиссия по ним определялась в зависимости от типа карточки. Теперь же в клиринговом центре решили ввести единый тариф для всех видов пластика. Эксперты также напомнили, что НСПК является оператором платежной системы Мир. Изменения были нужны, чтобы операции по микрофинансовым услугам и продуктам обрабатывались корректно с учетом требований ПС Мир к разным типам переводов.

Почему появилась новая комиссия

В последнее время МФО активно применяли для целей погашения микрозаймов AFT-транзакции, то есть операции пополнения счета с карточки. Этот метод позволял квалифицировать платежи как переводы. Благодаря этому комиссии оказывались значительно ниже, чем при стандартных платежах. Но такие операции оказывались дешевле, только если удавалось их успешно провести.

У AFT-транзакций есть определенные минусы:

• Большое количество технических отказов, за которые все равно придется перечислять комиссию.
• Риски, связанные с нарушением законодательства об отмывании денег.
• Возможность кражи денежных средств.
• Ошибки, вызванные человеческим фактором — при введении заемщиками реквизитов.

Представители MigCredit сообщили, что Национальная система платежных карт еще 3 месяца назад ввела для всех банков запрет на использование AFT-транзакций при работе с МФО. Игроки микрофинансового рынка обратились к НСПК с просьбой об альтернативном решении, чтобы избежать убытков. В итоге это привело к компромиссу в виде нового МСС-кода. Микрофинансисты отмечают, что операционные издержки их организаций в результате этих изменений неизбежно увеличатся.

* Интерчейндж (Interchange) — это комиссия, которую банк, выпустивший кредитную или дебетовую карточку, взимает с продавца за обработку платежа. Когда клиент использует свою карту для покупки, банк-эмитент (выпускающий пластик) берет небольшую плату с банка-эквайера (отвечающий за обслуживание продавца) за выполнение транзакции. Эта комиссия помогает покрыть расходы на обслуживание пластика и риски, связанные с кредитованием.