Чтобы взять небольшую сумму взаймы до зарплаты, не обязательно посещать отделение МФО. Многие российские микрокредиторы выдают деньги в режиме онлайн с удаленной проверкой клиента. Несмотря на простоту процедуры, не стоит недооценивать юридическую важность заключаемой сделки. При просрочке кредитор сможет воспользоваться законными способами взыскания долга. В статье рассмотрим, как получить микрозайм онлайн, сколько это стоит и что будет, если клиент не сможет вернуть деньги вовремя.
Как получить займ онлайн
Дистанционно выдавать микрозаймы могут МФО, зарегистрированные в госреестре Центробанка. Чтобы оформить сделку, достаточно зайти на официальный сайт такой компании и отправить заявку. Одобренную сумму кредитор перечислит на банковскую карту, счет или электронный кошелек. При получении целевого займа на приобретение какой-то вещи средства переведут напрямую на счет магазина.
Процедура оформления микрокредита состоит из следующих шагов:
- Выбор МФО. Можете поискать подходящий вариант на нашем сайте. Обязательно убедитесь, что кредитор состоит в госреестре ЦБ РФ. Обратите внимание, что законно работающие компании отмечены в поисковиках Яндекс и Mail специальной галочкой в синем кружке. Если такового нет, перед вами сайт нелегальной организации.
- Заполнение анкеты. Убедившись, что сайт принадлежит реальной МФО, внесите персональную информацию в форме заявки. Чаще всего ее размещают на главной странице на самом видном месте. Передавайте кредитору только правдивые сведения о себе. При обнаружении фальсификации данных заявку отклонят.
- Определение необходимой суммы и срока. Иногда этот этап идет после анкеты, а иногда — вместе с ней. В онлайн-калькуляторе будущий клиент может выбрать нужные ему параметры микрокредита. После рассмотрения сведений компания вынесет решение — одобряет запрошенные условия, меняет сумму и срок по своему усмотрению или вовсе отказывает в сделке. Кредитор имеет право отклонить анкету без объяснения причин. Чтобы подать следующую заявку часто нужно выдержать установленный временной промежуток.
- Ознакомление с условиями договора. Проверьте, чтобы в документе не было неоговоренных дополнительных услуг. Это может быть страхование, СМС-информирование, подключение к платным сервисам и т.п. Заемщик имеет право отказаться от допуслуг. Иногда галочки напротив них нужно убрать на этапе заполнения заявки. Если вам не выдают деньги без согласия на допуслуги, откажитесь от сотрудничества с такой организацией и отправьте на них жалобу в Центробанк РФ. Также важно проверить ставку по договору, сроки погашения, условия возврата и санкции при просрочках. При желании клиент может запретить кредитору переуступать его задолженность третьим лицам. Подробнее об этом — в статье о запрете продажи долга коллекторам.
- Подтверждение по СМС. Онлайн-заявки рассматривают достаточно быстро — от 15 минут до нескольких часов. Ответ пришлют на телефон, указанный при регистрации. Если займ одобрен, то в сообщении будет код для подтверждения. По закону у потребителя есть 5 дней, чтобы решиться, будет ли он брать деньги в этой компании или нет. Если выбор сделан, введите код.
- Получение денег. Одобренная сумма придет на карту, счет или кошелек, смотря что вы указали в анкете. Проценты начинают начисляться с момента перевода средств (если это правило нарушено, жалуйтесь в ЦБ РФ или СРО). Деньги могут идти от нескольких минут до 3-х рабочих дней. Быстрее всего они перечисляются на карту и кошельки. Дольше всего — на банковские счета.
Сколько процентов придется заплатить
Вознаграждение за пользование PDL-займами существенно выше банковских процентов. В пересчете на год оно составляет 365%. Это 30% в месяц и 1% в день. В рекламе и условиях обслуживания чаще всего указывают вознаграждение за день, поскольку редко кто пользуется микрокредитами месяцами.
1% в день — это максимально допустимая ставка в МФО в соответствии с законодательством РФ. Данное значение было установлено с 1 июля 2019 года. Ранее ставку ограничивали до 1,5%, а до января 2019 года она была еще выше.
МФО имеют право устанавливать процент меньше разрешенного, но они делают это очень редко. Чаще всего скидки на вознаграждение предоставляют постоянным заемщикам, пенсионерам и другим льготным категориям граждан. Также меньший процент или вообще бесплатный заем можно получить, участвуя в розыгрышах и акциях компаний.
Прежде чем согласиться на сделку, проверьте не только размер ставки, но и полную стоимость займа. Ее указывают в договоре перед таблицей с индивидуальными условиями. Предельная сумма начислений (в том числе проценты, пени, штрафы и т.д.) не может превышать 1,5 тела займа. Также проверяйте в договоре дополнительные услуги. Они увеличивают сумму к возврату.
Что будет, если не вернуть деньги вовремя
При просрочке кредитор свяжется с заемщиком и напомнит ему о необходимости погасить долг. Оказывать психологическое или физическое воздействие он не может. В его арсенале все законные способы взыскания. Среди них, в том числе, обращение в суд. Подробнее о процедуре взыскания займа мы рассказывали на примере Zaymigo. Если после суда деньги требуют и компания, и приставы, то возвращать нужно тому, у кого исполнительный лист.
Обратите внимание, что штрафы и пени начисляются только на просроченную часть основного долга. Не на проценты!
Чтобы не попасть в ситуацию, когда займ возвращен, а штрафы все равно есть, сохраняйте платежные документы (чек, кассовый ордер, квитанцию). Также в конце сделки попросите у кредитора справку о погашении задолженности. Если есть такая необходимость, то запрашивайте справки о закрытии части долга. Если ваши права нарушают, жалуйтесь финомбудсмену, в Банк России и саморегулируемые организации МФО.