В конце декабря регулятор опубликовал официальное письмо, адресованное микрофинансовым организациям и объединяющим их СРО. В документе представлены рекомендации для более тщательной проверки сведений, получаемых от потенциальных заемщиков при выдаче онлайн-кредитов. Центробанк призывает МФО придерживаться перечисленных советов, чтобы пресекать возможное мошенничество со стороны третьих лиц.
Что предлагает делать Банк России для более тщательной оценки онлайн-заемщиков:
- Запрашивать скан-копию гражданского паспорта. Документ должен быть заверен нотариусом или личной подписью клиента. Также МФО может самостоятельно определять способы подтверждения подлинности предоставленной копии.
- Проверять достоверность паспортных данных через информсервисы на сайте ГУ по вопросам миграции МВД РФ.
- Сопоставлять ФИО заемщика с инициалами, которые напечатаны на банковской карте, выбранной для получения денежных средств.
- Применять для проверки перечень быстрых контрольных вопросов, напрямую относящихся к личным сведениям потенциального клиента.
- Запрашивать фото или видео пользователя с паспортом или на его фоне. Обязательно должны быть видны реквизиты документа.
- Совершать запрос в БКИ для дальнейшего сравнения данных из отчета со сведениями, предоставленными заемщиком. Предварительно необходимо взять заверенное электронной подписью согласие субъекта кредитной истории на получение такого отчета.
В качестве одного из дополнительных сигналов к более тщательному анализу документов регулятор указывает расхождение инициалов клиента с адресом его электронной почты.
Банк России напоминает представителям микрофинансового рынка, что заключение кредитного договора без личного присутствия сторон влечет за собой высокие риски. Такой формат сделки требует усиленных контрольных мер и внимательной проверки потенциального клиента. Перечисленные в списке положения носят рекомендательный характер, но ЦБ РФ и саморегулируемые организации будут следить за их соблюдением.