Особенности займов для субъектов малого и среднего бизнеса — почему предприниматели идут в МФО вместо банка?

В 2019 году максимальный размер займа, который предприниматель может взять в МФО, повысили до 5 млн рублей. Предложение действует не только для субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ), но и для компаний, которые создают инфраструктуру для их поддержки. Государство одобряет подобные сделки и выделяет средства из федерального бюджета на пополнение фондов микрофинансирования. В чем особенности займов для МСБ, и почему это выгодно бизнесменам, рассмотрим в статье.

Микрокредиты для юридических лиц отличаются от привычных финансовых продуктов для граждан. Их могут выдавать далеко не все компании из реестра МФО. Такую услугу предлагают только фирмы, которые получают государственные субсидии. Соответственно, они проходят дополнительную проверку со стороны регулятора.

Для небольшого бизнеса займ в микрофинансовой организации может быть выгоднее, чем стандартный банковский кредит. Почему? В первую очередь из-за процентной ставки. Она ниже и может достигать половины ключевой ставки ЦБ РФ. Если есть залог, можно еще больше сэкономить на вознаграждении.

Особенности займов для МСБ

Займ для МСБ имеет и другие преимущества:

  • Простой пакет документов. Для сделки необходимо подготовить только заявление, учредительные бумаги, финансовые отчеты и справку об отсутствии задолженности по налогам (дополнительно — подтверждение права собственности на залог, если понадобится).
  • Отсутствие ограничений по возрасту предпринимателя. Чаще проверяют длительность существования кредитуемой компании.
  • Наличие льгот. Их могут получить предприниматели, которые работают в особых экономических зонах, резиденты технопарков, бизнес-инкубаторов и т.п.
  • Доступность. Обратиться за деньгами могут владельцы малого и среднего бизнеса, которым отказали в банке.

Последний пункт актуален для добросовестных заемщиков, которые по какой-либо причине не интересны банковским учреждениям. Это может случиться из-за того, что им нужна небольшая сумма или у них нет кредитной истории. В таком случае банк не будет рассматривать заявку. Также может быть ситуация, что в населенном пункте клиента нет представительства финансово-кредитной организации. Тогда на помощь ему вновь придут микрофинансисты.

Займ может пригодиться совсем начинающим бизнесменам или стартаперам. Доля клиентов, которые работают менее 1 года, в портфеле МФО начинается от 10%. Молодые предприниматели могут взять до 300 тыс. руб. без обеспечения залоговым имуществом. Но для этого им нужно будет предоставить четкий бизнес-план и грамотно проработанную идею. Если стартап уже вышел на какую-то прибыль, то сумма может быть увеличена до 2 млн руб.

Микрофинансисты намного лояльнее относятся к своим клиентам, но определенные ограничения есть и у них. Отказ получат следующие типы заявителей: инвестиционные фонды, ломбарды, кредитные и страховые компании, негосударственные пенсионные фонды и участники рынка ценных бумаг. Также не стоит рассчитывать на финансовую поддержку нерезидентам РФ, владельцам игорного бизнеса, производителям и продавцам подакцизных товаров и тем, кто занимается добычей полезных ископаемых. Остальные субъекты МСБ могут смело обращаться в микрофинансовые организации за денежной помощью.