МФО включили в список организаций, которые могут выдавать микрозаймы, используя Цифровой профиль гражданина

Микрофинансовые организации теперь смогут выдавать займы по Цифровому профилю гражданина. Это сделает процедуру рассмотрения заявки проще и быстрее как для кредиторов, так и для заемщиков. Директор СРО «МиР» Стратьева Елена Сергеевна отметила, что микрофинансисты заинтересованы в подключении нового сервиса, поскольку он позволит им оптимизировать расходы и снизить число мошеннических операций.

Что такое цифровой профиль

Цифровой профиль гражданина (ЦПГ) — это содержащаяся в государственных информационных ресурсах совокупность данных о физическом лице. В их числе ФИО, реквизиты паспорта, СНИЛС, ИНН, состояние счета в ПФР, права собственности на недвижимость и имущество. Над созданием сервиса с доступом к этим сведениям работают Минцифры России, ЦБ РФ и крупнейшие игроки финансового рынка страны. Разработка бизнес-процессов проходит под надзором и при участии Ассоциации ФинТех. Недавно перечень сведений был дополнен данными о доходах гражданина (в том числе справки 2-НДФЛ, документы из налоговой и социальных служб), его трудоустройстве (из электронной трудовой книжки), дееспособности и наличии (и ходе) исполнительного производства.

В мае 2020 года был запущен пилотный проект, где начали настраивать процедуру взаимодействия между населением и банками с помощью Цифрового профиля через Госуслуги. В рамках этого проекта граждане могут дать кредитору разрешение на использование их персональных сведений для автоматического заполнения заявок. ЦПГ позволил банковским и страховым организациям получать необходимую информацию из различных баз данных, проводить на их основе скоринговую проверку и предлагать клиентам сделки на индивидуальных условиях.

Как МФО стали частью эксперимента по внедрению Цифрового профиля

За несколько месяцев тестирования новый сервис хорошо себя показал. В связи с этим Центробанк признал пилотный проект по заполнению кредитных анкет успешным и распорядился продлить его до конца 2021 года. Также регулятор расширил список компаний, которые получат доступ к Цифровому профилю. В соответствии с его информационным письмом №44-3-3/2915 от 03.12.2020 в число участников эксперимента были включены и микрофинансовые организации. То есть теперь МФО тоже могут использовать ЦП для оказания гражданам финансовых услуг.

Перспективы включения данного сектора в пилотный проект обговаривались еще в июне этого года. Тогда участниками эксперимента были только банки и страховые компании. Микрофинансисты в течение нескольких месяцев призывали регулятора признать их право на доступ к ЦПГ наравне с другими финансовыми организациями. В начале декабря их требования были удовлетворены.

Как это будет работать

МФО смогут получить доступ к инфраструктуре Цифрового профиля гражданина только с его согласия.

Процедура оказания услуг будет включать следующие этапы:

  • Авторизация пользователя в поддерживаемых микрофинансовой организацией дистанционных каналах через портал Госуслуг (Единую систему идентификации и аутентификации — ЕСИА).
  • Предоставление им разрешения сервису ЦПГ на отправление запросов в госорганы, а также на хранение и обновление данных в профиле.
  • Подтверждение гражданином согласия МФО на обработку личных данных в рамках оказания финансовых услуг.
  • Получение микрокредитором сведений о потенциальном клиенте от сервиса ЦПГ.

Последний этап будет реализован как автоматическое заполнение заявлений и договоров о предоставлении финансовых услуг с использованием данных из ЕСИА.

Центробанк в своем информационном письме подробно разъяснил порядок подключения микрофинансовых организаций к новому сервису. Компаниям понадобится какое-то время, чтобы решить все технические вопросы и настроить интеграцию с Цифровым профилем гражданина. Ожидается, что крупные кредиторы уже в ближайшее время предложат своим заемщикам новую функцию автоматического заполнения анкет, что ускорит рассмотрение заявок.