Крупные МФО начали выдавать займы мигрантам. Первыми пилотный проект запустили ГК Eqvanta

Введенные ограничения на предельную доходность займов вынуждают кредиторов искать дополнительные пути получения прибыли. Один из вариантов — привлечение новой группы клиентов. Им воспользовались крупные МФО, которые решили выдавать займы не только гражданам РФ, но и мигрантам. Эксперты предполагают, что кредитование в этом сегменте может быть вполне прибыльным, но компаниям придется уделить особое внимание оценке таких клиентов. По их мнению ссуды для мигрантов в ближайшее время вряд ли станут массовым явлением на микрофинансовом рынке России. В статье рассказываем, кто из кредиторов уже опробовал новый продукт и что из этого получилось.

Согласно данным Пограничного ведомства в период с января по июнь 2019 г. границу РФ пересекли около 900 тыс. человек из Узбекистана, 500 тыс. — из Таджикистана и еще 250 тыс. — из Киргизии. Существенная часть из них нуждается в финансовой поддержке. Кто-то наверняка будет обращаться за займом больше одного раза. Таким образом российские МФО могут получить свыше 2 млн новых заемщиков в год.

Кто и как одалживает деньги гражданам ближнего зарубежья

Первыми пилотный проект с займами для иностранцев запустили в ГК Eqvanta (в группу входят такие бренды, как Быстроденьги, Решка, Турбозайм). Они открыли офис для выдачи денег мигрантам в Москве в сентябре 2019 года. В нем граждане Узбекистана, Таджикистана и Киргизии могут занять от 10 000 до 100 000 руб. на срок до 12 месяцев. Проценты достаточно щедрые для российского рынка — 120,45% в год (0,33% в день). Ссуды выдает ООО МФК «Быстроденьги» под брендом «Дустлик». Заявки принимают от иностранцев в возрасте от 21 до 75 лет. Для заключения сделки им нужно иметь постоянный источник дохода и документы о законности пребывания на территории РФ. Офис базируется около станции метро «Люблино». Компания работает без выходных. Сотрудники «Дустлик» владеют несколькими иностранными языками для комфортного общения с клиентами.

Сообщается, что за 4 месяца их работы за микрозаймом обратились свыше 400 человек. Просрочка по выплате первого взноса зафиксирована только в 8% случаев. Это в 3 раза меньше, чем по стандартным ссудам для граждан РФ. Со второго квартала 2020 года кредитор планирует увеличить объем выдачи.

Генеральный директор группы компаний Eqvanta Андрей Клейменов рассказал журналистам, что они решили пересмотреть свой бизнес и дополнить его сегментом микрозаймов для иностранных граждан. На данный момент не так много игроков рынка могут обеспечить денежный спрос потенциальных клиентов из ближнего зарубежья. Именно поэтому у тех, кто все-таки решится выдавать займы мигрантам, хорошие перспективы. В ближайшие годы приезжих в городах-миллионниках будет становиться все больше. Для займодателей это плюс. В Eqvanta оценили потенциальные риски и пришли к выводу, что они достаточно низкие. При возникновении просрочки 100% клиентов-мигрантов выходят на контакт, объясняют ситуацию и пытаются найти решение. Если кто-то из них испортит свою кредитную историю, получить в будущем заем ему будет практически невозможно. Поэтому они внимательно следят за сроками. Дополнительно кредитор оценивает возможность сотрудничества с коллекторами на родине заемщиков.

«Быстроденьги» акцентируют внимание на отличии в подходах к работе с российскими и иностранными клиентами. Мигранты проходят так называемый «визуальный прескоринг». Сотрудник компании предварительно посещает жилище и рабочее место потенциального заемщика, изучает его документы. На это приходится задействовать дополнительные ресурсы. Не все микрофинансисты готовы к этому.

Что говорят другие МФО о займах мигрантам

Работу в сегменте иностранных клиентов изучают и в МФК «Мигкредит». По словам руководителя компании Олега Гришина они рассматривают варианты предоставления целевых микрозаймов на перевод средств своей семье или на патент для трудовой деятельности. Так они планируют минимизировать риски. Мигранты не могут обратиться в банк, поэтому рынок микрофинансов для них единственная возможность одолжить деньги на договорных условиях. Проблемы в работе с такими клиентами могут возникнуть из-за языкового барьера и отсутствия у них кредитной истории. Но в MigCredit уверяют, что для возврата просроченных долгов у них есть ряд нужных инструментов.

Гендиректор ООО МФК «Займер» Роман Макаров рассказал, что сейчас они сотрудничают только с резидентами РФ. Но он не исключает, что в течение года они рассмотрят возможность выдачи онлайн-займов нерезидентам. Пока что мигранты для них — это «кот в мешке». Руководитель Zaymer допускает вероятность, что для других компаний эксперимент с новым финансовым продуктом может закончиться убытками.

Управляющий директор Lime в России Олеся Бобкова сообщила, что в ближайшем будущем они не планируют выдавать микрозаймы иностранцам. На данный момент нет нужных сервисов и официальных источников, где бы можно было взять сведения для идентификации и проверки этой категории клиентов. Для российских граждан организация рассчитывает долговую нагрузку, проверяет паспорт, ИНН, СНИЛС и т.д. В случае с мигрантами полноценный скоринг нереализуем.