С обновлениями от 21.07.23.
После введения санкций со стороны Евросоюза и США карты российских банков Visa и MasterCard перестали работать за рубежом. Держатели такого пластика по-прежнему имеют возможность расплачиваться им внутри РФ, но не могут совершать транзакции в иностранных онлайн-магазинах, зарубежных сервисах и пользоваться им вне страны. В поисках альтернативы россияне переключились на банковские карточки с китайской платежной системой Union Pay.
Первое время их выпускали не так много банков, но с ростом популярности продукта увеличивалось и число присоединившихся организаций. Такими картами можно расплачиваться за пределами РФ, снимать наличные в банкоматах других государств, переводить деньги за рубеж. Но и их век оказался не долог. Когда выпускающие их учреждения попадали в новые списки санкций, то карточки с Union Pay переставали работать за границей. В первую очередь это связано с опасением финансовых организаций попасть под вторичные санкции и столкнуться с ограничениями в работе.
Таким образом список действующих продуктов с системой UP от росбанков постоянно меняется. Отключение происходит после введения новых пакетов санкций от Евросоюза или пополнения списка SDN от Америки. В этой статье мы расскажем о нескольких картах Union Pay, которые до сих пор можно оформить в РФ для использования их за рубежом.
Как санкции повлияли на карты с UnionPay
В санкционном списке (по данным на июнь 2023-го) состоит более трёх десятков российский банков. Из-за ограничений они лишаются доступа к SWIFT-переводам, а их карточки с системой UP чаще всего перестают работать вне страны. Наиболее серьезные проблемы появились у финорганизаций, которые попали в американский SDN-лист. Это черный список физических и юридических лиц, с которыми запрещено вести бизнес гражданам и постоянным жителям США. Попадание под санкции не всегда означает автоматическое внесение в этот лист. Именно поэтому некоторые банки могут сохранять часть своих функций при использовании их продуктов за границей, если не оказались в перечне SDN.
В 2023 году в ограничительном листе США (SDN блокировка) состоят 20 финорганизаций. Среди прочих в него попали такие крупные учреждения, как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, МТС-Банк, Тинькофф. Основная цель, которую преследуют стороны, вводящие санкции, — отрезать росбанки от операций на международном финрынке. Также они хотят заморозить их активы.
При выборе финучреждения для оформления пластика с Union Pay, обратите внимание, состоит ли он в SDN-листе. Банк может оказаться под санкциями Евросоюза или отдельных стран, но если он не попал в вышеуказанный список, то его продукты с UP могут продолжить функционировать. Такие примеры на рынке есть, но в идеале, конечно, пробовать получать карту в учреждении без международных ограничений и намеков на них (что, конечно же, трудно в актуальных условиях). С 27 февраля 2023 года после обнародования десятого пакета санкций и попадания в SDN-список за границей перестали принимать пластик ЮнионПей от банков МТС, Зенит и Санкт-Петербург, а с 21 июля — банков Тинькофф и Солидарность.
Какие карты Юнион Пэй еще работают
Остановимся подробнее на двух организациях, которые попали в некоторые санкционные списки ещё весной 2022 года, но их UnionPay-карточки все ещё работают. Это Газпромбанк и Россельхозбанк. Вероятно, это связано с их отсутствием в блокирующем SDN-листе. В ГПБ счёт можно открыть в ₽ и ¥ (дебетовый и кредитный пластик), в РСХБ — в ₽, $, € и ¥ (дебетовая мгновенная и кобейджинговая Мир + UP карты). Их можно использовать в поездках по миру и в заграничных онлайн-магазинах.
Пластик этих финучреждений с ЮнионПэй функционирует в странах, которые не отказались обслуживать подобные инструменты. В этом списке РФ, Италия, Греция, Кипр, Турция, Казахстан, Узбекистан, Таиланд, ОАЭ и другие. Но также есть государства, которые не принимают UP независимо от места или банка, где был выпущен пластик. Среди них Армения, Грузия, США, Австралия, Израиль, Великобритания, Новая Зеландия, Финляндия, Литва, Эстония, Болгария. О временной приостановке обслуживания сообщили в Чехии и Латвии.
Общий перечень государств, где принимают UnionPay-карты разных финансовых организаций (не только российских), публикуется на сайте unionpayintl.com. На конец мая 2023 года в списке 157 стран. Лучше заранее уточнить у тех, кто уже пытался пользоваться пластиком на выбранной вами территории, работает ли он там. Подобную информацию можно найти на тематических форумах и в чатах в социальных сетях и мессенджерах. Бывает, что информация с официального сайта не совпадает с тем, как функционирует инструмент в реальности.
Напомним, что пересчет по Юнион Пэй продуктам идет в юанях. То есть при оплате покупки в иностранном магазине рубли сначала пересчитывают по актуальному курсу в юани, а затем — в национальную валюту выбранного государства. Двойную конвертацию нужно учитывать при проведении финансовых операций, чтобы понимать, сколько придется потратить.
Дебетовая UnionPay от Газпромбанка
На каких условиях можно получить классическую Газпромбанк UnionPay:
- Оформление — в режиме онлайн на сайте gazprombank.ru.
- Стоимость выпуска — 5000 ₽ (можно вернуть, если принять участие в акции).
- Обслуживание — бесплатно 👍
- Кешбэк рублями за покупки — 1,5%.
- Доступные страны: Турция, Испания, Кипр, ОАЭ, Италия, Таиланд и еще более 150 государств.
- Снятие наличных — без комиссии в банкоматах ГПБ и в любых других пять раз за месяц в пределах 100 тысяч ₽. При превышении лимита взимается комиссия 1,5%, но не менее 200 рублей. Сторонний банк может взимать дополнительные платежи за обналичивание. Комиссия за конвертацию составляет 1%.
- Проценты на остаток по накопительному счету — до 10,5% годовых для новичков.
- СМС-информирование об операциях — 99 ₽ ежемесячно.
- Лимит cashback за отчетный период — 3000 руб.
🔥 Потребители могут воспользоваться акцией и вернуть потраченные на оплату выпуска 5000 рублей. Участникам нужно получить первую дебетовую карту этого банка, внести на счет 5 тысяч для списания за услугу и в течение следующих трех месяцев использовать пластик для покупок. При общих тратах от 10 000 в первые три месяца подряд вернут 3 тыс. ₽, если расходы составят от 50 000 ежемесячно, то — 5 тыс. руб. Подарок начислят единоразово в следующем месяце (если выполнены условия) до двадцатого рабочего дня.
С подпиской «ГПБ Плюс» клиенты получают доступ к дополнительным привилегиям. Это бесплатные СМС об операциях, повышенный лимит для переводов по СБП, увеличенный до 5000 предел кешбэка, наличие переводов по номеру карты без комиссии, возможность обналичивать средства бесплатно до 5 раз за период вместо 3. Стоимость подписки составит 199 ₽ ежемесячно (первые два — бесплатно).
Премиальная UnionPay Diamond от ГПБ
Какие параметры действуют для премиальной карточки Газпромбанк UnionPay Diamond:
- Удаленный прием заявок по ссылке gazprombank.ru/premium.
- Выпуск — 5 тысяч рублей, которые можно забрать назад в рамках акции (условия такие же, как описанные выше для стандартной карточки).
- Обслуживание — бесплатно на весь период 👍
- Cashback за покупки — до 15%, начисляется, если тратить от 15 тыс. руб. в месяц.
- Допкэшбэк — до 50% за расходы у партнеров.
- Где принимают — более 150 государств для оплаты в точках продаж и онлайн.
- Обналичивание средств — без комиссии в терминалах по всему миру (однако сторонний банк, которому принадлежит банкомат, может взимать свою комиссию).
Владельцы премиум-карты получают особые привилегии для путешествий и спорта. Им нужно выбрать один из пакетов услуг. В тарифе Спорт открывается доступ к единому абонементу в спортивные заведения, набору спорт-питания и скидкам от партнеров в сфере активного отдыха. В пакете Путешествий предложат бесплатные трансферы на авто бизнес-класса, вход в бизнес-залы аэропортов, страховку для поездок с покрытием до 1 млн долл. Привилегированные тарифы доступны, если пользователь выполнил условие по суммарному балансу, величине покупок или размеру поступающей зарплаты (актуальные данные проверяйте на сайте ГПБ на дату оформления продукта).
Финорганизация обещает своим клиентам выгодный курс конвертации. На выбор также предложат четыре программы лояльности, по которым можно получать cash back или мили. Дополнительно в пакете услуг будет пластик МИР Supreme.
Какие еще сейчас банки не под санкциями и могут выпустить работающую карту UnionPay:
- Банк Русский Стандарт (платный выпуск и обслуживание, за снятие наличных за рубежом есть комиссия 190 р.).
- ВБРР (*не открывает валютные счета и карты новым клиента с 2022 года, действующие продолжают использовать сервисы в полном объеме).
- Почта Банк (*пластик срабатывает в ограниченном числе стран, чаще всего в азиатском регионе).
Солидарность(*попал под санкции, карты перестали работать с 21.07.23).- Примсоцбанк.
Как выбрать карту, работающую за границей
Ситуация в мире все еще не стабилизировалась и вряд ли скоро устаканится, в связи с этим санкционные списки могут пополняться новыми наименованиями. Перед оформлением того или иного пластика для расчетов вне РФ обязательно ознакомьтесь с подробными условиями обслуживания продукта, его возможностями и опциями. Убедитесь, работает ли он в стране, куда планируется поездка. Всю необходимую информацию финансовые организации публикуют на своих официальных сайтах. Проверьте, состоит ли финорганизация в санкционных списках ЕС или США, обсуждают ли ее в новостях. Некоторые пакеты ограничений согласовываются длительное время, что позволяет заранее предположить, какие организации в нем окажутся.
Чтобы понимать, удовлетворит ли банковский продукт ваши запросы на использование за пределами России, ознакомьтесь с отзывами других клиентов и задайте уточняющие вопросы представителю финансовой организации. И даже при условии, что вы все заранее узнали и изучили, будьте готовы к тому, что пластик в какой-то момент может перестать работать за границей. Для таких случаев остается только внимательно следить за новостями и обзаводиться целым набором разных карточек.
Реклама. Финансовые услуги оказывает Банк ГПБ (АО) лиц. ЦБ РФ № 354.
- Вам может быть интересно: Обзор на дебетовые карты МИР с кэшбеком.