Что будет с кредитом, если заемщик умер и у него нет наследников?

Долги после смерти заемщика не аннулируются. Это хорошая новость для кредиторов и плохая — для наследников. Вместе с имуществом и деньгами они могут получить также чужие кредиты и займы. О передаче долгов, процентов и штрафов от МФО по наследству мы рассказывали ранее. Тогда мы выяснили, что вместе с имуществом супругу, детям (или другим лицам, указанным в завещании) переходят и долги умершего. И если сумма по возлагаемым финансовым обязательствам выше стоимости наследства, то есть смысл отказаться от него. Поскольку кредитор сможет отсудить его в счет погашения задолженности. Но что происходит с займом, если наследников нет? Кто тогда будет возвращать деньги? Разберем этот вопрос в статье.

Как кредитор взыскивает долги, если у заемщика нет наследников

Если у бывшего клиента нет наследников или они все отказались вступать в свои права, то кредитору придется решать вопрос возврата средств без их участия.

Порядок действий следующий:

  1. Кредитор обращается в суд с просьбой найти информацию об имуществе должника.
  2. Суд отправляет запрос в госорганы и проверяет наличие движимого и недвижимого имущества, которое можно использовать в счет погашения обязательства. В большинстве случаев обращение пересылают в Росреестр и ГИБДД. Также деньги и недвижимость могут поискать через ФНС (банковские счета, доли в бизнесе), Инспекцию по маломерным судам и в других инстанциях. Могут проверить наличие интеллектуальной собственности в Роспатенте, акций в депозитариях и т.д. Имущество заемщика, оставшееся в РФ, найдется достаточно легко. С незадекларированными зарубежными активами могут возникнуть проблемы.
  3. Если какое-то имущество нашлось, судебные органы рассматривают возможность удовлетворить требования кредитора за счет него. Итоговым документом становится исполнительный лист. С ним истец обращается к судебным приставам для последующего взыскания задолженности.
  4. Если ни наследников, ни денег, ни недвижимости не нашлось, то производство по судебному делу прекращают. Это связано с тем, что сам должник отвечать по своим обязательствам уже не может, а никто другой их не принял. Банк или МФО остаются ни с чем.

Подводные камни взыскания задолженности без наследников

В описанной схеме кредитору придется потратиться на судебные расходы и госпошлину. А также — оплатить работу юриста, который будет представлять его интересы на заседаниях. Не обходятся такие дела и без подводных камней. Чаще всего они связаны со сроками, поиском имущества и процедурой его оценки.

Пока идут разбирательства, стоимость активов может существенно снизиться. Или возможна ситуация, когда займодатель добился продажи имущества, вернул себе долг, а позже объявились наследники первой очереди. Подобные дела могут тянуться годами.

Есть опасность не получить никаких денег, если затягивать с требованием погашения. Некоторые финучреждения делают так, чтобы усыпить бдительность должника. Какое-то время они не напоминают о себе, а спустя пару лет быстро подают иск, арестовывают счета, реализуют ценности и т.д. Но если кредитор приблизится к сроку исковой давности в 3 года, а заемщик вдруг покинет этот мир, то он может не успеть разобраться с наследниками, активами и прочими вопросами. И в итоге останется ни с чем.

Также возможен вариант, когда клиент заранее предвидел ситуацию и переписал свое имущество на других лиц. Поскольку оно будет передано им не по праву наследства, кредитор не сможет на него претендовать. Он, конечно, может нанять юристов и попытаться оспорить сделки (в том числе, пользуясь «прорехами» в законах), но не всегда это того стоит. Проще списать долг и переключиться на свою основную деятельность.