В компании «Надо денег» рассказали, чем отличается микрозайм от кредита и кому какой продукт подойдет

В целях повышения финансовой грамотности населения в компании «Надо денег» (ООО МКК «Кватро») рассмотрели вопрос, чем отличается займ от кредита. Также финансисты рассказали, кому из потребителей подойдет тот или иной продукт. Разберем озвученные темы далее в статье.

И займы, и кредиты — это финансовые продукты, позволяющие получить денежные средства в долг под проценты. Различие кроется в условиях. Чтобы выбрать правильный продукт под свои потребности, стоит изучить, что каждый из себя представляет.

Что такое кредит и кому он подойдет

Кредит — это деньги, которые банк или другая кредитная организация с лицензией Центробанка выдает заемщику в долг под проценты на условиях договора. Сделка подразумевает выплату обязательных платежей по заранее сформированному графику. Заемщик должен гарантировать, что сможет вернуть кредит. Для этого могут использовать подтверждение доходов справками, поручительство, залог, банковские гарантии и т.д. Кредит сопровождается строгим перечнем документов, серьезным скорингом и обязательным начислением процентов. Чаще всего его дают на большую сумму, длительный срок и с оптимальным вознаграждением.

Кому подойдет кредит? Тем, кто хочет приобрести что-то дорогостоящее и готов платить за него в течение длительного срока. Кредит подойдет для покупки дорогой техники, автомобиля, квартиры. С его помощью можно оплатить ремонт, лечение, отпуск, обучение и другие крупные расходы. Также заемщики могут оформить рефинансирование, чтобы погасить старый кредит (или несколько) и переключиться на новый на более выгодных условиях.

Кредит обычно берут, когда нужны сотни тысяч или миллионы рублей с возвратом в течение нескольких лет. Средняя процентная ставка при этом колеблется около 20% годовых. Погашение задолженности производится ежемесячно.

Заполнить заявку на получение денег от банка можно как лично в офисе, так и онлайн на официальном сайте. Если это небольшой потребительский кредит, решение примут в течение получаса. Более крупные сделки по автокредитованию или ипотеке готовятся дольше. Одобренную сумму можно получить на банковскую карту, счет или наличными.

Что такое микрозайм и кому он подойдет

Микрозайм — это деньги под проценты, которые можно получить в организации, внесенной Центробанком в реестр МФО. Чаще всего их оформляют на короткий период «до зарплаты». Погашение задолженности производится одной суммой в конце срока действия договора.

Микрозайм отличается от кредита по трем основным параметрам:

• Сумме — чаще всего она составляет от 1 до 30 тысяч рублей.
• Сроку — деньги берут на период до 30 дней.
• Величине процентной ставки — максимальный лимит достигает 1% в день или 365% в год.

Для займа не нужно собирать большой пакет документов. Часто МФО даже не просят подтверждать доход. Также не нужны залог, поручители и другие дополнительные меры обеспечения выплаты задолженности. Допускается обращение за деньгами с плохой кредитной историей.

Оформление займов все чаще происходит онлайн без посещения офиса кредитора. Клиентам предлагается только заполнить короткую анкету через сайт или мобильное приложение. Подпись договора осуществляется через код из СМС. Денежные средства перечисляют на банковскую карту, электронный кошелек, через платежные сервисы и другими способами.

У микрозаймов есть еще одно важное отличие от кредитов — в некоторых случаях ими можно воспользоваться без процентов. Такие предложения получают новые клиенты микрофинансовых организаций, а также повторные заемщики в рамках акций и спецпредложений.

В отличие от кредита, займ можно получить даже ночью. Некоторые МФО обрабатывают заявки в автоматическом режиме, поэтому их услуги доступны в любое время без перерывов и выходных. «Надо денег» также принимает анкеты круглосуточно.

Микрозайм подойдет тем, кто срочно ищет небольшую сумму денег на короткий срок. Его часто оформляют на небольшие непредвиденные расходы или в случае, когда задержали зарплату. Также за займами обращаются студенты, пенсионеры, мамы в декрете и другие клиенты, которые не могут подтвердить свой доход или официальное трудоустройство. МФО также принимают клиентов, которым отказали в банке.

Оформляя микрозайм, важно помнить, что проценты по нему намного выше банковских. Чем раньше удастся его погасить, тем меньше будет переплата. При возникновении сложностей с возвратом средств стоит обязательно сообщить об этом кредитору. Он предложит возможные варианты решения проблемы (реструктуризацию, рефинансирование и т.д.).