Кредит на образование: виды и особенности получения
Вы здесь
Лето - это время, когда выпускники и их родители думают о предстоящих студенческих годах. Наличие хорошего образования поможет сделать успешную карьеру. Но, с каждым годом, количество бюджетных мест в колледжах и ВУЗах РФ становится все меньше, а число студентов, получающих образование на коммерческой основе увеличивается. Кроме того, в дипломе не указывается, что обучение происходило на платной основе, он аналогичен диплому бюджетника. А деньги, уплаченные за обучение, стимулируют довести начатое до логического завершения. При отсутствии средств для оплаты учебы в ВУЗе или колледже, есть возможность взять кредит на образование и учиться там, где хочется.
Что такое кредит на обучение
По факту, это целевая потребительская ссуда. Выдается непосредственно для оплаты обучения или зачисляется сразу на счет учебного заведения. Для России, кредит на высшее образование, это, пока что, молодой вид займа, не получивший еще повсеместного распространения.
Уникальность образовательных кредитов от прочих вариантов заемного финансирования в том, что его могут получить граждане России в возрасте от 14 лет, но, естественно, понадобится поручительство совершеннолетних, платежеспособных созаемщиков – родителей, либо других близких родственников. Двух-трех поручителей, как правило, достаточно.
Если сумма кредита на обучение ребенка превышает определенный потолок, установленный банком, помимо созаемщиков обеспечить ссуду необходимо залоговым имуществом:
- недвижимостью;
- ценными бумагами;
- прочим ликвидным имуществом.
Банк предоставляет заем в безналичном виде – деньги сразу переводятся учебному заведению в количестве, необходимом для оплаты обучения.
Принципы оформления образовательного кредита зависят от финансирующей компании. Если в одном банке займ дают с учетом полной стоимости обучения, в другом может потребоваться первоначальный взнос – 10-30%.
Стоит учитывать, что кредит на образование для студентов банк выдаст только для учебного заведения, с которым у него уже заключены партнерские отношения. Информацию о том, в какой банк стоит обратиться будущему студенту, как правило можно узнать и в приемной комиссии или в деканате. Большинство крупных российских банков сотрудничает только с ведущими вузами страны, но если есть большая потребность, найти вариант кредита на обучение за рубежом можно. Займы на учебу в родных вузах выдаются в рублях, для зарубежных партнеров предусмотрены программы в евро и долларах.
Получение онлайн кредита на образования через МФО
Более простым и быстрым способом получения денег на оплату обучения, может стать обращение в микрофинансовую организацию (МФО) за целевым займом.
Оформление кредита в МФО на образование практически не отличается от процедуры получения обычного займа. Для студента отличием может стать только пакет документов, который необходимо предоставить: · паспорт гражданина РФ; · договор с учебным заведением или другие документы, подтверждающие зачисление в ВУЗ; · если заемщик младше 18 лет — согласие родителей в письменной форме или привлечение совершеннолетнего созаемщика; · для работающих — справка с места работы или другое доказательство наличие дохода; · документ, подтверждающий стоимость обучения (одни кредиторы требуют предоставления данных о полной стоимости обучения, другие — о годовой). Доступно заемщикам из любого региона России, понадобится доступ в Интернет.
- За таким займом можно обратиться к одному из лидеров рынка российского микрокредитования — МФК «Мани Мен». Вся процедура максимально упрощена, достаточно заполнить анкету на сайте и предоставить скан паспорта. Займы доступны для студентов в возрасте от 18 лет. Ответ по заявке будет известен в течение нескольких минут, а зачисление денег на карту или перевод на расчетный счет происходят мгновенно после одобрения.
- В МФК «МигКредит» тоже есть возможность оформить онлайн-заем на крупную сумму (до 300 000 Р) и длительный срок (до 2 лет). Ставка в данном МФО составляет от 0,066% в день с учетом индивидуального подбора ежемесячного платежа. Компания работает с 2011 года и имеет массу положительных отзывов.
- МКК «4финанс» (ТМ Vivus) предлагает долгосрочные программы заимствования через Интернет (от 84 дней до года) до 100 тысяч рублей. Ставка составляет от 0.5%/день. Рассмотрение заявки происходит за 30 минут, а перевод средств оперативно осуществляется на карту.
- МФО «До Зарплаты» дает возможность получить ссуду в размере до 100 000 Р на год по ставке от 9,30% в месяц. Офисы данного кредитора находятся в Санкт-Петербурге, но перевод денег через Золотую Корону и Contact возможен заемщикам в любой город РФ, где есть отделения этих систем.
Все варианты онлайн-микрокредитования в МФО 2020 можно посмотреть на странице =>> https://zaimtime.ru/zaym-online.
Как в банке получить деньги на образование
Если заемщик не достиг восемнадцатилетнего возраста, для получения ссуды ему необходимо заручиться согласием родителей. После понадобится заключить договорные отношения о платном обучении с образовательным учреждением.
Полученный в учебном заведении договор – это официальная бумага, по которой в банке будет оформляться кредит на оплату обучения. После подачи заявки банк передает всю полученную информацию о заемщике Министерству образования. После изучения представленных документов приходит ответ на одобрение или отказ в выдаче ссуды.
В 2020 году реализовано три вида банковских кредитов на обучение в вузе:
- образовательный;
- потребительский;
- с господдержкой.
Отличаются они вариантами выдачи, процентной ставкой и условиями возврата.
Кредит с господдержкой
Средняя процентная ставка по такому виду кредитования — 8,7% в год, что с учетом реалий весьма приемлемо. Оформление не требует наличие поручителей, залога. Удобно и то, что в период обучения оплачивать нужно только набежавшие проценты. Основную сумму долга нужно будет отдать только после окончания учебы. Срок возврата займа не ограничен жесткими временными рамками, для окончательного расчета дается до 10 лет.
Предусмотрена заморозка выплат при определенных условиях. Как пример — служба в армии или декрет. Банк потребует средства назад в полном объеме только в случае отчисления.
Минус в том, что данный вид кредитования доступен только в некоторых банках (на июнь 2020 года — Сбербанк, ПочтаБанк и Новиком) и не для всех ВУЗов.
Обычный образовательный кредит
Процентная ставка по этому виду ссуды может быть выше. Хотя банки предлагают хорошие условия, по факту добиться минимальных процентов достаточно сложно. Сроки возврата здесь тоже более суровые, кредит на оплату обучения выдается максимум на пять лет. Ежемесячные платежи тоже могут быть достаточно внушительными.
Основное отличие от продукта с господдержкой заключается в свободе выбора. Деньги можно потратить хоть на обучение китайскому языку. По условиям договора, возможно, придется периодически предоставлять банку данные об успеваемости.
Стандартный потребительский кредит
Это самый доступный способ получения денег в банке, но и самый затратный с позиции процентов. Реальная средняя ставка по потребительскому кредиту колеблется в радиусе 14% за год. Платить за ссуду надо каждый месяц после оформления, а если средств нужно много, потребуется залоговое имущество или поручители.
Наиболее доступные и простые банковские программы кредитования на июнь 2020:
- Альфа-Банк выдает до 5 млн Р по ставке от 7.7% годовых сроком до 7 лет. Необходимый уровень дохода заемщика или созаемщика от 10 000 Р / месяц. Оформить можно на сайте банка — https://anketa.alfabank.ru/alfaform-refpi.
- Tinkoff выдает продукт "Кредит за 5 минут". Без справок и поручителей. До 2 млн Р на 3 года. Сайт - https://www.tinkoff.ru/loans/cash-loan
- Достаточно "Лёгкий" кредит в Газпромбанке. До 3 000 000, от 7.2 % в год. Возраст от 20 и до 70 лет на момент полного погашения. Сайт - https://www.gazprombank.ru/take_credit/.
Другие варианты доступного банковского кредитования мы подобрали на странице =>> https://zaimtime.ru/credits/potrebitelskie-kredity.
Что важно запомнить
Вне зависимости от выбора варианта банк или МФО, кредит на обучение – полезная инвестиция в будущую жизнь. По возможности брать надо программу, нацеленную именно на образование. Так можно добиться не только низкой процентной ставки, но и льготного периода, когда за сам кредит платить не придется.
Лучше уделять больше времени учебе, а не беспокойству о деньгах. В целом, даже образовательную ссуду стоит брать только в том случае, если нет других вариантов получения выбранной специальности.
- 69