Какие реформы ожидают микрофинансовый рынок?

Банк России собирается ужесточить требования к микрофинансовым организациям и кредитным потребительским кооперативам. Изменения обсуждались в рамках проекта по путям развития финрынка на ближайшие 3 года. Для КПК может появиться требование к деловой репутации руководителей, а для МФО — указание ограничить реализацию клиентам допуслуг. Также обсуждается возможность введения уголовной ответственности для «черных коллекторов», именно они часто работают с МФО. Эксперты и игроки рынка не против инициатив ЦБ РФ, но напоминают, что нововведения могут повлиять на процент одобрения микрозаймов и переход граждан к нелегальным кредиторам.

Что изменится для КПК и МФО

В проекте зафиксировано три задачи для регулятора по улучшению состояния сектора: 

• сделать рынок более прозрачным и защитить потребителей;
• создать условия, в которых микрофинансовые услуги можно будет предоставлять удаленно;
• снизить траты и нагрузку микрофинансистов.

Работа над новыми правилами уже идет. К примеру, для КПК создается модель выхода на рынок с повышенными требованиями к репутации руководства. Законопроект под это находится в разработке. Включать или нет кооператив в реестр, Банк России будет решать после изучения документов от СРО. Такой подход поможет защитить финансы граждан, которые вкладываются в КПК. Также с его помощью можно будет снизить риск возникновения финансовых пирамид под прикрытием кооперативов.

Еще один шаг в сторону защиты прав потребителей — ужесточение административной и введение уголовной ответственности для незаконно работающих кредиторов. Если юрлицо нелегально выдает займы, ему начислят штраф 300–500 тыс. руб. При повторном нарушении — до 2 млн с запретом на работу до трех месяцев. Если компания ранее уже привлекалась к ответственности за предоставление микрозаймов на сумму свыше 2,25 млн руб., то возможно даже лишение свободы на срок до трех лет. Госдума также рассматривает вариант введения уголовной ответственности за взыскание просроченных долгов без законного разрешения на деятельность.

Также ЦБ предложил дать МФО доступ к базам данных операторов, чтобы они могли проверять своих потенциальных заемщиков. Законопроект на эту тему обсуждается. Это позволит усовершенствовать кредитный скоринг за счет оценки баланса клиента и упростить борьбу с злоумышленниками, которые выдают себя за других людей.

Планируется также ограничить микрофинансистов в продаже допуслуг клиентам. Ранее подобное нововведение появилось на банковском рынке. Там запретили навязывать дополнительные услуги при оформлении потребкредитов.

Список изменений состоит не только из ограничений для МФО и КПК. Регулятор предусмотрел новинки, которые помогут им снизить издержки и расширить поле работы. Для этого рассматривается возможность внедрить и закрепить на уровне закона электронный обмен документами в КПК. А микрофинансистам могут дать право взыскивать долги в бесспорном порядке после решения нотариуса. Также рассматривается вопрос отказа от ККТ при оплате клиентом дополнительных услуг. Все это должно помочь организациям снизить издержки. 

Представители компании Webbankir отметили, что поддерживают предложения Центробанка. Некоторые нововведения позволят повысить точность скоринга, что положительно скажется на работе микрофинансовых организаций. Оптимизация бизнес-процессов в целом приведет к повышению числа одобренных заявок. 

В СРО «МиР» же считают, что слишком жесткие меры по отношению к микрофинансистам могут привести к ухудшению условий кредитования, и граждане начнут обращаться к нелегалам. Теневой рынок итак растет в последнее время. Нужно пресечь эту тенденцию.