Где взять займ для улучшения кредитной истории?

Для улучшения кредитной истории (КИ) и исправления рейтинга легче всего оформить заём через микрофинансовую организацию(МФК/МКК) на карту или интернет-кошелек. Воспользовавшись услугами МФО, вы не только сможете взять онлайн в кредит небольшую сумму, но и восстановить финансовую репутацию. Для исправления скорингового балла и нормализации рейтинга потребуется всего несколько месяцев.

По каким причинам портится кредитная история

Плательщик оказался забывчивым или не очень внимательным, недооценил значимость своевременного внесения средств или переоценил свои возможности. В итоге результат один – КИ требует срочного исправления.

Причин ухудшения кредитного рейтинга может быть несколько:

1. заемщик допустил просрочку и не воспользовался услугой пролонгации микрокредита;
2. клиент взял несколько микрозаймов и не смог закрыть их вовремя;
3. плательщик закрыл все ссуды, но вносил деньги с нарушением сроков платежа;
4. заемщик вообще отказался выплачивать кредитную задолженность;
5. гражданин набрал микрозаймов и подал на банкротство.

Две последних категории клиентов МФО занесут в черный список. Путь к повторному кредитованию у таких граждан будет закрыт, а их платежный рейтинг опустится в красную зону. Клиенты, допустившие просрочку из-за финансовых сложностей или забывчивости, смогут без проблем взять займ для исправления КИ в одной из микрофинансовых компаний.

Если вы задержали платеж на несколько дней, но согласовали отсрочку с микрокредитором, КИ останется прежней. Дело в том, что МФО сознательно проявляют лояльность к гражданам, у которых временные сложности, и дают им второй шанс внести задолженность. Однако третьего шанса уже не будет – если вы обманули кредитора, пени и штрафы он взыщет по полному тарифу.

Можно ли улучшить кредитную историю микрокредитами?

Чтобы добиться желаемого результата по исправлению КИ онлайн, необходимо придерживаться следующих правил:

• получать микрозаймы в компаниях, которые передают сведения в крупные Бюро кредитных историй (БКИ);
• брать займы на карту регулярно на протяжении нескольких месяцев для улучшения общих показателей;
• возвращать деньги точно в срок, избегая досрочного гашения;
• не оформлять несколько микрозаймов сразу, а выплачивать их друг за другом.

До начала процедуры желательно обратиться в БКИ и запросить отчет о состоянии кредитного рейтинга. Ту же самую процедуру желательно повторить спустя полгода, чтобы отследить изменения.

Почему стоит выбрать микрофинансовую компанию?

При плохом кредитном рейтинге нет никакого смысла обращаться в банк – крупные финансовые учреждения сталкиваются с переизбытком клиентов, поэтому при падении скорингового балла отказывают по кредиту сразу. МФО относятся к плательщикам по-другому:

• не нужно брать справку о доходах и рассказывать о своих намерениях работодателю;
• закрыть задолженность можно в любой момент, как только появятся деньги;
• если возникли проблемы с погашением, сроки выплаты можно продлить, если внести проценты;
• почти все компании используют онлайн-оформление, когда одобрение выносит компьютерная программа, без участия человека вовсе.

Все записи о своевременном закрытии задолженности заносятся в базу БКИ, что повышает рейтинг заемщика среди финансовых организаций. Через 6-12 месяцев параметры рейтинга улучшатся.

Как взять займ для исправления кредитной истории?

На этой странице вы найдете перечень микрофинансовых структур, которые предлагают уникальные программы по восстановлению платежной репутации. Каждая из компаний разрабатывает план улучшения рейтинга самостоятельно. Однако программы имеют схожие черты, на которые стоит обратить внимание:

• Итоговая переплата по кредиту. Общая сумма зависит от срока выплаты и ежесуточной процентной ставки.
• Продолжительность кредитования. Лучше взять ссуду на 2-3 дня дольше, чем планируете, а потом внести деньги с перерасчетом, нежели допустить еще одну просрочку.
• Сумма микрокредита. Восстанавливать рейтинг удобнее с минимальных сумм, постепенно увеличивая размер кредита и срок его погашения.
• Сроки предоставления информации в БКИ. По программам улучшения платежной истории информация о закрытии займа поступает в базу в течение 7-10 дней.

Классический вариант банковского кредитования подразумевает личную встречу клиента и представителя финансовой организации. Однако с МФО сотрудничать намного проще. Чтобы получить кредит по программе улучшения КИ, достаточно подать заявку через интернет. Постоянные плательщики микрофинансовых организаций запрашивают займы через приложение, сайт или Личный кабинет и получают одобрение за 1-2 минуты. Средства перечисляются на карточку и банковский счет моментально.

В каких МФО помогают улучшить кредитную репутацию?

Если вам начали отказывать в кредитах, перекройте негативные записи в своей КИ новыми положительными – это быстрее исправит вашу кредитную историю. Восстановить рейтинг можно воспользовавшись любой из представленных кредитных программ:

1) Несколько займов через Joymoney помогут улучшить рейтинг и быстро обновить досье плательщика. Начать можно с минимального кредита в 5000 рублей и вернуть его через 5-10 дней. Новые пользователи онлайн-сервиса Джоймани смогут взять до 8000 рублей на 10-дневный срок под 0%. Чтобы получить средства, необходимо подтвердить номер телефона, подать заявку с указанием текущих кредитов и дождаться одобрения.

2) Займер предлагает клиентам услугу по восстановлению кредитной истории. Информация об успешно выплаченных ссудах поступает сразу в 4 БКИ, что увеличивает шансы клиента на выгодные условия получения ссуды в будущем. На карту перечислят 2000-30000 рублей максимально на 30-дневный срок. Тарифная ставка – 1% в день.

3) МКК «Кватро» (бренд Надо денег) оформляет ссуды даже клиентам с плохой КИ, а дата погашения задолженности сразу передается в файл клиента в БКИ. Средства перечисляются на личную карту любого банка по реквизитам счета. Начать улучшать историю можно по программе «Start», одолжив в МКК от 1000 до 30000 с выплатой до 30 дней. Ежедневный тариф – 1% в день, в первые 7 дней для новых клиентов в этой компании действует грейс-период.

4) В еКапуста оформляют микрокредиты без ограничений и высоких переплат с быстрым улучшением финансовой истории. Занять в компании можно сумму от 100 до 30000 рублей со сроком гашения в 21 день. Услуга предоставляется с наступлением 19-летнего возраста после заполнения анкеты, предоставления данных паспорта, номера СНИЛС и фотографии с паспортом.

Как оформить заявку на получение микрозайма?

После выбора организации, где выдают займы для исправления кредитной истории онлайн, необходимо перейти к процессу оформления заявки. Клиентам с испорченной КИ рекомендуем начинать с минимальных сумм по экспресс-тарифам, когда МФО не придают финансовому рейтингу заемщика существенного значения.

Процедуру оформления мини-займов для улучшения КИ можно разделить на несколько циклов:

1. Выбор микрофинансовой организации.
2. Регистрация в системе, заполнение заявки.
3. Получение одобрения на выдачу займа.
4. Выплата задолженности по кредиту.

Далее необходимо воспользоваться услугами МФО еще 3-4 раза. Повторную заявку одобрят намного быстрее, так как все данные пользователя уже сохранятся в системе.

Для всех заемщиков кредитная история – наглядный показатель уровня финансовой дисциплины. Чем выше рейтинг, тем больше доверие МФО и банков, что увеличивает шансы на получение крупного займа или кредита. Однако даже если клиент допускал просрочки, не стоит расстраиваться. МФО предоставят несколько займов для улучшения ситуации и восстановления финансовой репутации.