Инвестиции для физических лиц

Если человек хотя бы раз в жизни задумывался над тем, как не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их, значит задумывался и о безопасности вложений. Сегодня существуют разные способы получения пассивного дохода. Один из них – инвестиции в микрофинансовые организации России, иногда это предложение на рынке называют как "инвестировать в займы".

Какие МФО имеют право привлекать средства частных инвесторов

Пару слов об истории микрофинансового рынка России. Компании, специализирующиеся на микрокредитовании, появились в нашей стране более 20 лет назад. Они предоставляют своим клиентам денежные средства взаймы под ежедневные проценты. При этом размер ставки и общая переплата ограничены законом, а деятельность таких организаций строго контролируется регулятором – Центробанком РФ.

Физические лица и бизнес могут выступать не только в роли заемщиков, но также и в роли инвесторов, внеся определенную сумму. Таким образом, получать доход от деятельности микрофинансовой компании.

Важно! Не все микрокредиторы имеют право право привлекать средства со стороны. Законом разрешается принимать сбережения физических лиц только тем МФО, которые имеют статус МФК (микрофинансовые компании). Тогда как МКК (микрокредитные компании) законодательно лишены такой возможности, они могут вести лишь деятельность по выдаче микрокредитов заемщикам. Подробнее о разделении статуса компаний на МКК и МФК, можно узнать из нашего материала.

Размещение инвестиций в МФО во многом похоже на вклад в банк. Для этого не нужно открывать брокерский счет и следить за котировками акций на фондовой бирже. Средства вносятся по договору под оговоренный гарантированный процент. Как правило, деньги частных лиц принимаются на основании договора займа. И представляют собой более доходную альтернативу банковским вкладам. Однако существует ряд важных отличий, о которых необходимо помнить.

Перечислим главные особенности:

• в пользу МФО (МФК) говорит более высокая по сравнению с банковскими учреждениями доходность, в среднем проценты выше на 5-7 пунктов годовых;
• риски тоже несколько выше: дело в том, что такие вложения, привлекаемые в том числе от физлиц, не являются вкладами и не попадают под действие нормы 177-ФЗ, поэтому они не страхуются в системе обязательного страхования (АСВ);
• инвестиционные средства, размещенные в МФО, не получится вернуть досрочно, если иное не отмечено в договоре;
• как правило % указаны до уплаты НДФЛ, здесь компании обязаны выступать в роли налогового агента и самостоятельно перечислять налоги на доход;
• законодательством установлен минимальный порог входа.

Про лимит вложений и минимальный порог входа

В Российской Федерации законом закреплено положение об ограничениях инвестиций. То есть взнос в МФК для физического лица законодательно не может составлять менее полутора миллионов рублей. Привлечение средств в свою деятельность микрокредиторы осуществляют в соответствии с федеральным законом № 151 «О микрофинансовой деятельности». И минимальный порог 1,5 млн рублей устанавливается регулятором рынка (ЦБ РФ). Таким образом отсеиваются вкладчики, которые не могут объективно оценивать риски.

Высокая доходность

Годовые процентные ставки, предлагаемые в микрофинансовых организаций, превышают ставки по банковским вкладам и депозитам, чем привлекают достаточно большое число клиентов. Люди охотнее вносят деньги, если доходность зафиксирована и гарантирована, а срок размещения денег ниже и строго оговорен.

Эффективность и простота получения пассивного дохода всегда привлекает вкладчиков, однако такой вид капиталовложений более всего подойдет опытным игрокам финансового сектора. Финансово грамотные люди, знающие особенности работы подобного бизнеса, понимают риски и могут обезопасить себя от возможных денежных потерь. Сроки размещения средств в среднем составляют от 3 до 12 месяцев.

Инвестиции в займы (МФО) | ТОП лучших

Инвестирование в микрофинансовые организации может давать неплохую прибыль, поскольку за получение моментального займа с предоставлением минимумом документов клиенты МФО (заёмщики) расплачиваются большими процентами при погашении долга. Таким образом, инвесторы получают более ощутимую выгоду по сравнению с банковским депозитами. Для того чтобы определиться с тем, где и как выгодно и безопасно разместить свои деньги с целью их приумножения, необходимо грамотно подойти к выбору МФК.

Придерживайтесь следующих рекомендаций:

• процесс не терпит суеты, основательно проанализируйте все имеющиеся данные о микрофинансовой организации, которая Вас заинтересовала (время основания, масштабы структуры – это весомые аргументы);
• узнайте, кто является учредителем компании (крупные финансовые структуры с солидной репутацией повышают инвестиционную надежность);
• оцените условия кредитования по микрозаймам: чем меньший процент невозврата микрокредитов у компании, следовательно, она более надежна;
• изучите отзывы и рейтинг.

Чтобы определиться с ответом на вопрос – куда вкладывать деньги выгодно, безопасно и надежно, можно просто внимательно изучить условия организаций на этой странице. Инвестиции в МФО и займы действительно дают желаемые результаты и показывают устойчивый рост предложений.