Портрет идеального заемщика по версии банков и микрофинансовых организаций

Вы здесь

Ранее мы рассказывали о характеристиках среднестатистического заемщика, сформулированных МКК «Финтерра» по итогам исследования за 2020 год. Но то был портрет реального клиента на рынке. А что, если бы микрокредиторов и банкиров спросили, каким они видят своего идеального заемщика? Каким был бы его портрет тогда? Рассмотрим этот вопрос далее.

Кредитная история

На кредитную историю смотрят в первую очередь. Плохо, если ее нет вообще. Что делать в таком случае, читайте в статье с советами тем, у кого нулевая кредитная история. Но еще хуже, если она полна данных о просрочках и непогашенных обязательствах. У идеального клиента в кредитной истории несколько записей о своевременно закрытых долгах в серьезных финансовых организациях. Ни единого дня просрочки, ни одного замечания о нарушении платежной дисциплины и ни одного отказа по заявкам. Напоминаем, что отклоненные запросы в банки и МФО также отражаются в КИ.

Уровень дохода и периодичность его поступления

Недостаточный уровень дохода или вовсе его отсутствие — самая частая причина отказа в выдаче денежных средств под проценты. У идеального заемщика должна быть стабильная заработная плата на официальном месте работы. Хорошо, если есть еще и дополнительные источники дохода, а также залог, поручитель и созаемщики. Но это все гипотетически. Получить ссуду можно и на более простых условиях.

портрет идеального заемщика

Если отказ поступил от банка, то можно попробовать снизить запрашиваемую сумму. Сами менеджеры этого не предлагают, но это может повлиять на решение о выдаче. Сравнивайте сумму кредита с уровнем дохода. Задолженность не должна превышать 50% от получаемых в месяц средств.

Если отказ пришел от МФО, то, вероятнее всего, вы указали не все источники дохода. Для микрозайма подойдут и неофициальные тоже. Их условия обычно лояльнее, чем в банках.

О способах подтверждения платежеспособности читайте в соответствующей статье.

Репутация места работы

В процессе проверки кредитор оценит профессию заявителя, стаж его работы и место, где он трудится. Идеально, если это компания с хорошей репутацией, где сотрудники не погрязли в долгах. Также важно, чтобы сама организация не имела финансовых проблем. Иначе она не сможет обеспечить персоналу своевременную оплату труда, а те, в свою очередь, не смогут погашать свои займы и кредиты. То есть идеальное качество заемщика в этом случае — рабочее место в стабильной и доходной компании.

На деле, конечно же, получить одобрение смогут граждане с разными характеристиками трудоустройства. В МФО могут вообще закрыть глаза на рабочее место. Главное, убедить их, что будете добросовестно возвращать долг независимо от дней поступления зарплаты.

Законопослушность

У идеального заемщика нет проблем с законом. Если у гражданина есть судимость (даже условная), то его шансы на одобрение заявки стремятся к нулю. В банке откажут точно. У микрофинансистов более лояльные правила, но и среди них не каждый захочет работать с таким клиентом. Остается надеяться только на небольшие МФО, которые одобряют займы всем на свой страх и риск.

Прочие персональные характеристики

Желанный клиент банка или МФО имеет возраст в диапазоне от 30 до 45 лет. Получить микрокредит до 18 лет на практике почти невозможно. Также неохотно одобряют заявки пенсионерам.

Идеальный заемщик здоров, имеет высшее образование, состоит в браке, живет в мегаполисе в собственной квартире с супругой(ом) и двумя детьми. Он опрятно выглядит и адекватно себя ведет. Все перечисленные характеристики позволяют кредитору составить портрет потенциального клиента и решить, заключать с ним сделку или нет.

Читайте также, как проверяют и оценивают заемщиков в МФК «Честное слово» и в MoneyMan.

Zaimtime.ru