Какие мошеннические схемы встречаются в МФО

На 2018 год предприятия микрофинансового сектора находятся под жестким контролем ЦБ РФ. Это позволило им избавиться от стереотипов о мошенническом стиле ведения дел и получить доверие со стороны заемщиков. Но никто не застрахован от появления в штате сотрудников, которые не хотят работать добросовестно. Об их нелегальных действиях мы и поговорим в статье.

Обман с деньгами

Денежная схема связана с оформлением займа на паспорт человека, который не обращался в МФО. Менеджер находит личные данные в Интернете или по другим каналам, после заключает договор на чужое лицо, а деньги забирает себе. Еще один вариант получить реквизиты стороннего паспорта — это выдать фиктивный отказ по заявке клиенту, после чего использовать его документы для мошеннических действий. Такой обман обнаруживается достаточно быстро, ведь людям, на которых записана сделка, начинают приходить оповещения о необходимости погасить долг. Они звонят с жалобами в компанию, где запускают внутреннее расследование о причинах произошедшего. Если кредитор не рассылает «напоминалки» по SMS, то ситуация еще больше усугубляется, и с обманутым заемщиком связывается уже служба безопасности или коллекторы.

Финансовые манипуляции могут встречаться и на этапе погашения микрозайма. В этом случае клиент добросовестно погашает задолженность, а работник МФО выдает поддельные документы о прохождении платежа, а средства забирает себе. Здесь также нужно быстро выяснить, почему деньги не доходят до адресата, а не игнорировать звонки из компании.

Важно: оспорить фиктивный договор достаточно просто, но не стоит забывать о кредитной истории. Если микрофинансовая организация не подаст заявление в БКИ на внесение корректировок, то необходимо это сделать самостоятельно. Не запускайте этот вопрос, с течением времени доказать свою правоту будет сложнее.

Разглашение персональных данных

Негативный опыт в сотрудничестве с предприятиями микрофинансового сектора бывает связан не только с деньгами. Заемщик имеет шанс столкнуться с тем, что его личные данные будут разглашены третьим лицам. Процедура передачи важной информации не так уж сложна. Работник МФО может сфотографировать карточки клиентов или сохранить их на флешку. Такие действия запрещены внутренними нормативными актами организаций и уголовным кодексом. Но отследить мошенника и доказать его вину довольно трудозатратно, чем и пользуются недобросовестные представители фирм.

Опыт показывает, что пострадать от незаконных действий могут как те, кто обращался хотя бы раз за деньгами, так и те, кто никогда не пытался оформить заем. Чтобы не выяснять отношения с мошенниками в суде, запомните простые правила:

• держите при себе конфиденциальные данные (как оригиналы, так и копии);
• периодически проверяйте состояние своей кредитной истории;
• не игнорируйте звонки от кредитора, даже если вы никогда не обращались за заемными средствами (лучше выяснить ошибку раньше, чем дело уйдет в суд).