Основные тенденции рынка МФО в 2018 году

Конец года — время подводить итоги и обозначать основные тенденции уходящего периода. В микрофинансовом секторе произошло достаточно изменений, чтобы можно было говорить об их влиянии на всю сферу. Представители МФО выделили 5 основных трендов, которые были наиболее заметными в 2018 году.

1. Деятельность МФО еще больше приблизилась к общему стандарту

С 2017 года введен долгосрочный план нововведений для стандартизации рынка МФО. Период его действия — до 2021 года. Основная цель документа кроется в защите прав заемщиков. Особое внимание нацелено на тех, кто обладает низкой финансовой грамотностью и не в силах самостоятельно разобраться с подсчетами. Объем всех процентов, комиссий и платежей не может быть выше трехкратного размера задолженности. К примеру, если взяли займ в 10 000 руб., то кредитор не имеет права взыскать с вас более 40 000 руб. (10 тыс. основной долг и 30 тыс. проценты и иные платежи). Далее в планах регулятора снизить объем начислений к соотношениям 1:2,5 и 1:1,5. Прошедший год показал, что микрофинансовым организациям приходится либо подчиняться новым правилам, либо уходить с рынка.

2. Большое количество микрофинансовых организаций ушло с рынка

Ужесточение требований со стороны ЦБ РФ вынуждает кредиторов закрывать свой бизнес. Так за год из реестра Центробанка были исключены более 600 компаний. Действующих фирм осталось чуть больше 2 тысяч, хотя ранее их число достигало 5 тысяч. Ежемесячно прекращали свою деятельность десятки кредиторов, которые не смогли выполнить все законные требования регулятора. Теперь «выжившие» представители микрофинансового сектора ждут начала 2019-го, когда будет опубликована официальная статистика по итогам года с указанием общего числа работающих МФО, списка наиболее успешных организаций и их финансовых показателей.

3. Городские жители проявили заметный интерес к займам

Лидерами по объему финансовых сделок в уходящем году стали Москва и Санкт-Петербург. Количество заявок — 14% и 4,5% от общего числа соответственно. Показатели имеют положительную динамику с 2017 года. Следующие «закредитованные» города-миллионники — это Уфа. Новосибирск, Екатеринбург, Краснодар и Казань. На их долю приходится 0,5–2 % всех обращений. 

4. Молодежь стала интересоваться займами до зарплаты

Ранее 55% клиентов составляли люди среднего возраста (диапазон от 35 до 50 лет). В уходящем году более 60% заявок было получено от молодых людей до 35 лет. Что интересно, клиенты в возрасте 25–27 лет относятся к наиболее рискованной группе в плане платежеспособности. Эксперты отмечают, что у них еще не сформировалось четкое понятие финансового планирования. Они легко берут деньги в долг, но при возникновении любых трудностей возвращать их приходится уже родителям. А вот ответственные клиенты старше 27 — любимая прослойка заемщиков для МФО. Особенно, если они состоят в браке и имеют стаж работы более 2-х месяцев на одном месте.

5. Спрос на микрокредиты вырос

В 2017 году за микрозаймами обратилось около 8,5 млн. человек. В 2018 — уже более 10 млн. Одна из причин — это повышение доступности онлайн-займов. С развитием технологий брать деньги в долг стало проще. Можно даже не выходить из дома. Всего лишь заполняешь анкету, указываешь нужную сумму в калькуляторе и ждешь ответа. Как правило, он приходит в течение нескольких минут. Подписание договора тоже происходит удаленно, с помощью СМС-подтверждения. Также к оформлению займов граждан подтолкнули финансовые проблемы и недостаточно высокие зарплаты в условиях нестабильной экономической ситуации в стране. Посмотрим, что будет ждать нас в 2019 году, и как новые события отразятся на сфере микрокредитования.