Как распознать финансовую пирамиду
Вы здесь
Финансовая пирамида (ФП) — это модель получения дохода, основанная на непрерывном привлечении денежных средств вкладчиков. Прибыль действующих участников обеспечивается за счет вложений приглашенных лиц. Настоящий источник средств не фиксируется в документах и не разглашается, вместо него в отчетах и декларациях указывается вымышленная информация. Такое искажение сведений классифицируется как мошенничество.
Изначально в русском языке данный термин относился к развитой финансовой сети с централизованным органом управления. Отношение к ФП и самому определению изменилось после краха МММ, организованной Сергеем Мавроди. С тех пор дурная слава закрепилась за понятием инвестиционной пирамиды. В современном обществе ее часто путают с сетевым маркетингом.
Запрет на организацию ФП действует во многих странах мира. За несоблюдение закона предусмотрено соответствующее наказание. Самое жестокое (смертная казнь) введено для аферистов в ОАЭ и Китае. В России подобная деятельность регулируется ст. 172.2 УК РФ, в качестве наказания — штраф, принудительные работы или лишение свободы. Размеры санкций и срок заключения зависит от суммы привлеченных средств.
Признаки финансовой пирамиды
В попытке приумножить свои сбережения граждане должны крайне внимательно изучать условия, на которых они осуществляют вклады. Также важно понимать, в какую именно компанию передаются деньги: подлежит ли она контролю со стороны ЦБ РФ, каковы гарантии возврата наличности. Всю нужную информацию следует узнавать заранее.
Чтобы не отдать свои «кровные» в оборот финансовой пирамиды, ознакомьтесь с ее отличительными признаками:
- Нестандартная подача проекта. Вкладчикам рассказывают о том, что это «ноу-хау», никогда раньше такого не делали, и этот бизнес обязательно будет выгодным. Чаще всего за громкими обещаниями нет никакой конкретики, бизнес-плана.
- Обязанность привлекать других клиентов. Выплату обещают после того, как человек приведет других участников с деньгами в «пирамиду».
- Плата за стартовое участие. Как правило, это небольшая сумма, с которой может безболезненно расстаться подавляющая часть населения, не обращаясь за разбирательствами в суд.
- Громкие обещания о высоких процентах и быстрых выплатах. Чем они привлекательнее, тем больше шансов, что дело «прогорит».
- Отсутствие правоустанавливающих документов. В том числе лицензии на осуществление деятельности по привлечению денежных средств.
- Сокрытие финансового состояния организации. Бухгалтерские отчеты либо отсутствуют в открытом доступе, либо сформированы на основе поддельных сведений.
- Отсутствие товаров, собственного капитала, активов. Такое юридическое лицо ничего не продает и не производит. Весь капитал состоит только из средств вкладчиков.
- Чрезмерно активная PR-компания. За красивыми словами о большом заработке нет точных цифр и сведений, которые можно было бы перепроверить в открытых источниках. Упор делается на красочность и назойливость рекламы.
- Переизбыток профессиональных терминов. Многие из них могут быть непонятны неискушенным вкладчикам. К примеру: фючерс, трейдинг, форекс, волатильность, хэджирование и т.д.
- Участие нескольких стран в проведении финопераций. Перепродажа акций за рубеж, страхование на территории другого государства и другие действия, которые сложно отследить, должны вызывать подозрение.
Перечисленные признаки — это лишь параметры, на которые стоит опираться при оценке инвестиционного предложения. Они дают сигнал, что данная компания может иметь отношение к ФП. Точное определение статуса доступно только после проведения проверочных мероприятий со стороны надзорных органов.
Крупнейшие финансовые пирамиды в России
Название | МММ | Властилина | Хопер-Инвест |
Город | Москва | Подольск | Волгоград |
Год осн. | 1992 | 1992 | 1993 |
Год закр. | 1994 (1997 юр.) | 1994 | 1997 |
Прим. оценка потерь вклад-ков | 5 млрд руб. | 537 млрд до деномин. руб. | 8 млрд руб. |
Наказание орг-тору | Штраф за неуплату налогов | 7 лет лишения свободы | 8 лет лишения свободы |
Меры пресечения со стороны Банка России
Выявлением финансовых пирамид с апреля 2017 года занимается Департамент противодействия недобросовестным практикам (до этого — Главное управления противодействия, открытое в 2014 году). Структурное подразделение ЦБ РФ работает во взаимодействии с правоохранительными органами, а также принимает обращения граждан. В планах — не только пресекать деятельность уже функционирующих ФП, но и выявлять их еще на стадии зарождения.
- 181