Центробанк отказался помогать МФО пережить кризисный период без финансовых потерь

В попытке минимизировать убытки в условиях развивающегося кризиса микрофинансисты обратились за помощью к регулятору. Они запросили у ЦБ РФ дополнительные полномочия, которые позволили бы им списывать безнадежные долги клиентов и реструктуризировать их займы без серьезных потерь для их бизнеса. Но Центробанк посчитал, что уже принятых мер достаточно.

Ранее регулятор порекомендовал МФО:

• Удовлетворять запросы клиента на реструктуризацию задолженности, если уровень его дохода снизился в период с 01.03.2020.
• Не начислять повышенные проценты, штрафы и пени.
• Не признавать займы реструктурированными на протяжении полугода, если просрочка по ним на 1 марта не превышала 30 дней.

Представителям микрофинансового рынка показалось, что перечисленных мер недостаточно. СРО «МиР» предложили Банку России предоставить МФО до 01.01.2021 возможность списывать просроченные и прощенные долги в облегченном формате. То есть — на основании только профессионального суждения еще до истечения срока исковой давности и без судебного разбирательства. Именно так сейчас делают банковские учреждения. Микрофинансовые организации же обязаны предварительно проводить все необходимые юридические и фактические действия по взысканию задолженности до того, как признать ее безнадежной. Также им нужно иметь в наличии полный пакет документов, который позволит списать такие долги за счет сформированных резервов. В условиях пандемии суды работают в ограниченном режиме. Это создает дополнительные проблемы для МФО, которым приходится разбираться с постоянно растущей задолженностью. Особенно неэффективно тратить время на судебные иски по небольшим суммам. Было бы проще, если бы регулятор ввел послабление для займодателей.

Также СРО попросили Центробанк:

• Изменить порядок расчета резерва, а именно — не учитывать те потребзаймы, реструктуризация по которым была проведена в течение периода борьбы с распространением коронавируса и 3 месяца после.  
• Ввести мораторий до 01.07.2021 на вступление в силу нормативно-правовых актов, исполнение которых потребует от МФО значительной перестройки рабочих процессов или существенных финансовых вложений.

Когда нормализуется финансовая ситуация?

Известно, что за март количество обращений о реструктуризации от физических лиц и субъектов МСБ выросло почти на треть по сравнению со средними значениями предыдущего года. И по прогнозам этот показатель продолжит расти. По логике развития кризисных явлений после их прекращения нужно еще минимум 3 месяца, чтобы субъекты финансирования восстановили прошлую платежеспособность. То есть ситуация на рынке останется нестабильной еще долгое время.

Граждане начнут обращаться за займами еще активнее вследствие потери доходов и работы. Из-за большого наплыва неплатежеспособных клиентов компаниям будет достаточно трудно выполнять все требования ЦБ РФ. Именно поэтому они очень надеются, что регулятор рассмотрит предложения СРО.